الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري

محتويات المقالة عرض

يوجد إختلاف كبير بين الرهن العقاري والبناء الذاتي، فتختلف كل منهما في الشروط والمميزات والعيوب باختلاف البنك أيضا، فمن خلال موقعنا أسهمك سوف نوضح الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري.

الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري

تتشابه مصطلحات الرهن العقاري والتمويل العقاري على الرغم من وجود فرق كبير للغاية بينهم، فمن خلال النقاط التالية سوف نوضح الفرق بينهم:

التمويل العقاري:

هو مصطلح بنكي المقصود منه هو تمويل العميل الدائن من أجل تمكينه من شراء عقار، وهذا بشرط أن تستمر ملكية صاحب العقار الأصلي العقار حتى يتم سداد قيمة القرض أو التمويل إلى البنك وعند ذلك تنتقل الملكية إلى العميل.

الرهن العقاري:

هو مصطلح بنكي أيضا ويختلف اختلاف كبير عن التمويل العقاري، والرهن العقاري لا يكون بسبب شراء عقار أو مبنى سكني، ولكن يكون لأي غرض مادي آخر فيتمثل الرهن العقاري في رهن عقار أو مبنى مقابل الحصول على مبلغ في صورة قرض بنكي ويتم فك الرهينة عند سداد المبلغ.

كم مدة البناء الذاتي

تختلف مدة البناء الذاتي وهذا بناءا على مساحة قطعة الأرض وعلى عدد الطوابق التي يتم استكمال إنشائها وبناء على معاينات والأبحاث التي تقيمها الإدارات والشؤون الخاصة بالبنوك أو الصندوق العقاري يتحدد مبلغ القرض الخاص بالبناء الذاتي، حيث يمكن أن يصل مبلغ دفعات القرض الخاص بالبناء الذاتي إلى ثلاثة مليون ريال سعودي كحد أقصى وبالطبع تختلف مدة السداد حسب أيضا شروط السداد التي أقر عليها العميل مع إدارة البنك فقد تصل مدة السداد الخاصة بالبناء الذاتي إلى خمس وعشرين عاما.

كم مبلغ قرض البناء الذاتي

يختلف مبلغ قرض البناء الذاتي بناء على عدة معايير مختلفة وهي:

البنك التابع له العميل، حيث يختلف أقصى حد للقرض الخاص بالبناء الذاتي حسب أقصى مبلغ تم تحديده من قبل البنك فبعض البنوك يكون القرض محدد بحد أقصى لا يمكن أن يتعداه فبعض البنوك تقوم بتقسيم القرض على أربع دفعات فقط والبعض الآخر تصل إلى ستة دفعات.
يختلف مبلغ قرض البناء الذاتي أيضا بناءا على عدد طوابق البناية المراد استكمالها ومساحة قطعة الأرض التي يقام عليها البناء.
يختلف أيضا قرض البناء الذاتي بناء على راتب العميل التابع للبنك، والذي هو أحد أهم الشروط التأمينية للقرض.
كما تختلف قيمة القرض أيضا بناء على سن العميل فيوجد فرق بين العميل صاحب السبعين عاما وبين العميل صاحب العشرين عاما.

الفرق بين صندوق التنمية العقاري والاسكان

يبحث الكثير من العملاء عن الفرق بين صندوق التنمية العقاري والاسكان، وهذا ما نوضحه لكم كالتالي:

مؤخرا تم التعاقد بين كل من صندوق التنمية العقاري والمؤسسة السعودية الوطنية للإسكان لإطلاق برنامج المصرفي القسط الميسر.
كانت هذه الاتفاقية بالتعاون كذلك مع البنك السعودي الأول.
قدمت الخدمة للعملاء الذين قد قاموا بتسجيل أسمائهم ضمن قائمة المستفيدين من الخدمات المقدمة من منصة سكني.
يجب ألا تقل الرواتب الشهرية للمستفيدين من هذه الخدمة عن 7000 ريالا سعوديا.
تم إطلاق هذا البرنامج في ظل التطورات التي تهدف القطاعات المصرفية إلى تحقيقها في الرؤية المستقبلية 2023.

تنزيل القرض العقاري على الأرض

يستطيع العملاء التقدم بطلب بغرض تنزيل القرض العقاري على الأرض إلكترونيا، وذلك من خلال:

منصة سكني

يستطيع العميل إرسال الطلب والاستفادة بالعديد من المميزات، وهي:

إصدار الموافقة الفورية على الطلب المقدم.
لا يوجد أي رسوم تصدر على استخدام الخدمة نهائية.
إمكانية الاختيار من بين العروض التي تقدمها المنصة.
يستطيع متابعة الطلب الذي تم إرساله لمعرفة الرد.
الخدمة متوفرة أمام جميع العملاء من كافة الفئات بمختلف قطاعات العمل سواء كانت حكومية أو خاصة.

العمر المسموح للقرض العقاري

يجب ألا يقل سن المتقدم بطلب للحصول على القرض العقاري عن:

25 عاما وما يزيد عن ذلك.
الحد الأقصى للسن لا يزيد عن 75 عاما وذلك في حالة التقاعد.
يختلف الوضع بالنسبة للعملاء الموظفين يجب ألا يزيد السن عن 70 عاما.

شروط البنك العقاري لغير الموظف

حددت شروط البنك العقاري لغير الموظف كالتالي:

امتلاك المتقدم الجنسية السعودية.
يجب أن يتراوح سن المتقدم ما بين 20-70 عاما.
امتلاك العميل حسابا مصرفيا جاريا في البنك العقاري ويجب أن يكون الحساب نشط.
يطلب من العميل تسديد مقدم تتراوح نسبته ما بين 10%-30% وذلك من أصل القيمة الكلية للقرض.
الحد الأقصى لسن العقار لا يزيد عن 25 عاما.

زيادة القرض العقاري

يستطيع العميل التقدم بطلب وذلك بغرض زيادة القرض العقاري، ولكن يوجد بعض الشروط التي حددت لذلك، وهي:

خلو العقار المطلوب الاقتراض من أجله من أي مشاكل أو عيوب أو إصلاحات.
يجب أن يكون العقار مهيأ ومعد على الإقامة مباشرة ولا يحتاج إلى أي أعمال تشطيب.
الحد الأقصى لسن العقار لا يقل عن 25 عاما وما يزيد عن ذلك.
إصدار البنك موافقته على الطلب المقدم للحصول على قرض إضافي بعد استيفاء الشروط السابقة.

القرض غير المسترد

قام صندوق التنمية العقاري بتقديم العديد من المنتجات العقارية، وأبرزها هو:

برنامج الدعم السكني

يعتبر من أميز الخدمات التي قد تم تقديمها في الفترة الأخيرة من قبل صندوق التنمية العقاري، حيث أن:

البرنامج يمكن العملاء من الحصول على قرض بمقدار 100000 ريالا سعوديا.
القيمة النقدية لهذا القرض غير مستردة أي أن العميل لا يقوم بتسديدها مرة أخرى.
يمنخ هذا القرض إلى العملاء بخلاف القرض العقاري الآخر الذي يتم استخراجه من إحدى المؤسسات التمويلية.
القرض يتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية.

شروط القرض العقاري للعسكريين

تم تحديد شروط القرض العقاري للعسكريين، والتي جاءت كالتالي:

يجب أن يكون المتقدم لا يزال في قطاع العمل العسكري.
اسم المتقدم يجب أن يكون مسجل ضمن قائمة المستفيدين من الخدمات المقدمة من صندوق التنمية العقاري.
مضافا لذلك يفترض أن يكون المتقدم قد قام بالتسجيل المسبق في قائمة المنتفعين أيضا من خدمات التمويل العقاري المقدمة من وزارة الإسكان.

أنواع قروض صندوق التنمية العقاري

تتعدد أنواع قروض صندوق التنمية العقاري، والتي تتمثل في:

القرض العقاري المباشر.
قرض الدعم العقاري.

متى ينزل القرض العقاري بعد الموافقة

يتم إيداع القرض العقاري في حساب العميل البنكي عقب إصدار الموافقة على الطلب المقدم من العميل، ويكون ذلك في غضون مدة لا تزيد عن 5 أيام.

تحديث البناء الذاتي

يقدم الصندوق العقاري ووزارة الإسكان والبنوك الموجودة في المملكة العربية السعودية كثير من الدعم من أجل راحة العميل أو المواطن السعودي، فمن ضمن الخدمات المزودة بالدعم هي خدمة سكني التي تم إنشاؤها لتحديث بيانات العميل المستفيد من قرض البناء الذاتي وذلك عن طريق القيام بالخطوات التالية:

أولا على العميل الدخول على تطبيق سكني وهوا تطبيق تابع لوزارة الإسكان السعودي ومن ثم عليه الدخول على الخدمات الإلكترونية المحددة في التطبيق.
ثانيا يقوم العميل بالضغط على خدمات المواطنين.
ثالثا يقوم العميل بالضغط على بند تحديث البيانات التابعة لقرض البناء الذاتي، وبهذا يتم التحديث.

اطلع على: شروط برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة: دليلك لتحقيق حلم السكن بأفضل الشروط

دفعات البنك العقاري

دفعات البنك العقاري تختلف من قرض إلى قرض آخر أو من عميل إلى عميل آخر بناء على الشروط التي يحددها البنك وبناء على العقار الذي يتم بناءه ومساحة قطعة الأرض وبناء على مبلغ القرض الذي تم تحديده من البنك العقاري وبناء على أقصى عدد الدفعات التي يحددها البنك فبعض البنوك يكون الحد الأقصى للدفعات أربع دفعات فقط وبعض البنوك تصل إلى ستة دفعات.

تنزيل القرض العقاري على الأرض

أصدر صندوق التنمية العقاري التابع للملكة العربية السعودية قرار بإمكانية حصول العميل على قرض عقاري إذا كان المواطن أو العميل المتقدم يمتلك قطعة أرض فقط دون بناية وهذا ضمن الدعم الذي تقدمة وزارة الإسكان السعودي تحت مسمى قرض البناء الذاتي أو القرض العقاري.

تعرف على: مراحل دفعات البناء الذاتي البنك الاهلي

هل الرهن العقاري مدعوم

يمكن للعميل الحصول على الدعم المقدم من الصندوق العقاري مع تزامن حصوله على قرض الرهن العقاري وذلك بعد التقدم بطلب بهذا.

وفي نهاية الأمر نود أن نكون من خلال مقالنا قمنا بإيضاح الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري، ونكون أوضحنا بعض من مميزات وشروط كل منهما وقمنا بالإجابة على عدد من الأسئلة الشائعة التي يبحث الكثير عن إجابتها.