شروط برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة: دليلك لتحقيق حلم السكن بأفضل الشروط
شروط برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة، التي يقدمها البنك، ولكن يضع البنك بضع الشروط المحددة ليتمكن العميل من استخدام هذا البرنامج، وسوف يقدم لكم موقع أسهمك تفاصيل ماهو برنامج الرهن العقاري ومميزات برنامج الرهن العقاري من بنك الجزيرة والشروط المحددة من قبل البنك لإمكانية العميل من الحصول عليه.
محتويات المقالة
عرض
ما هو برنامج الرهن العقاري؟
نعرض من خلال النقاط التالية أهم المعلومات الخاصة ببرنامج الرهن العقاري المقدم من بنك الجزيرة، والتي تشمل:
- أحد أنواع برامج التمويل السكني الممنوحة للعملاء من قبل البنك.
- يستطيع العميل الحصول عليه عن طريق القيام بالتقدم بطلب للبنك وينتظر موافقة البنك على الطلب المقدم، ليمنح مبلغ من المال ليتمكن من إكمال مباني العقار المملوك له.
- كما أن المبلغ الممنوح للعميل يستطيع من خلاله القيام بشراء المسكن الذي يريده، إلا الشرط الأهم والضروري هو رهن العقار للبنك إلى أن يتم تسديد المبلغ.
شروط برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
يحدد البنك بعض الشروط للعميل المتقدم للحصول على برنامج الرهن العقاري، ونذكر من أهم هذه الشروط ما يلي:
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو من مواطني دول مجلس التعاون الخليجي.
- ينبغي أن يكون المتقدم من الموظفين العاملين بأحد قطاعات الدولة الموثوقة أو من أصحاب المهن الحرة.
- يجب ألا يتخطى عمر المتقدم عن 21 ولا يزيد عن 65 سنة بنهاية التمويل.
- إذا كان المتقدم من أصحاب المهن الحرة يجب ألا يقل الراتب الشهري له عن 30.000 ريال سعودي خاصة في الـ6 أشهر الأخيرة من العمل ويجب أن تكون ممارسة نشاطه في العمل لا تقل عن عامين كاملين.
- تاريخ الائتمان أن يكون المتقدم لديه تاريخ ائتماني جيد.
- إذا كان المتقدم من العاملين بالقطاع الخاص يجب ألا تقل مدة التحاقه بالعمل عن 6 شهور كاملة في حين أن القطاع الحكومي لم يحدد مدة معينة.
مميزات برنامج الرهن العقاري من بنك الجزيرة
برنامج الرهن العقاري المقدم من بنك الجزيرة، يتسم بالعديد من المميزات، نذكر أن أهمها هي:
- يصل مبلغ التمويل إلى 20 مليون ريال سعودي ولكن لا يزيد المبلغ عن ذلك فهو عائد للأحوال المدنية للمتقدم.
- يستطيع العميل التسديد خلال مدة زمنية كبيرة لا تقل عن 20 عام.
- الفوائد المحددة تكون صغيرة رمزية لا تقارن بالبنوك الأخرى والعميل لديه حرية الاختيار ما إذا كانت الفوائد ثابتة أو متغيرة.
- يوجد برنامج للتأمين على العقار فى حالة حدوث أي كوارث مفاجئة.
- تحدد الرسوم المطلوبة بنسبة تصل إلى 6.23% على أن تتضمن الرسوم الإدارية ورسوم تقييم العقار والتثمين.
- يوفر برنامج التأمين التكافلى للعميل حيث يقوم بالتكفل بضمان كل المبالغ المستحق سدادها إذا توفيّّ العميل.
- يوفر عدة طرق للسداد يقوم العميل بالاختيار من بينها حيث يستطيع التسديد كل 3 شهور أو 6 شهور أو كل شهر وهذا يكون بناء على الظروف المالية للعميل.
- البنك لا يمنع العميل من التحكم في العقار أو تطويره أو الاستفادة منه بحيث يحق للعميل الاستفادة من العقار خلال فترة الرهن لتحقيق دخل ويتمكن من تسديد الأقساط.
- يحق للعميل عرض العقار للإيجار خلال فترة الرهن وتسديد الأقساط من خلال مبلغ الإيجار.
- العميل يستطيع الحصول على تمويل بمبلغ مالي إضافي وذلك عندما يقوم البنك بتقدير مبلغ الإيرادات.
- البرنامج يقدم خدماته بناء على قواعد الشريعة الإسلامية.
تعرف على: رقم الصندوق العقاري الموحد هو 199088. السعودية
تحديد العقار الخاص بالرهن العقاري
لكي يستطيع العميل تحديد العقار الذي يريده وفقا لبرنامج الرهن العقاري، توجد بعض الشروط المحددة لاختيار العقار، ونذكر أن هذه الشروط هي:
خصائص العقار
والتي تشمل بعض التفاصيل ومنها:
- يجب أن يكون العقار مثبت في كتابة العدل.
- ينبغي أن يكون العقار لديه صك منفصل خاص به.
- يجب ألا يكون العقار كامل البناء أو عبارة عن قطعة أرض.
يمكنك الاطلاع على: الاستعلام عن صندوق التنمية العقاري برقم الهوية
مستندات العميل
والتي تتضمن هذه الأوراق:
- صورة طبق الأصل من البطاقة الشخصية ويجب أن تكون صالحة للاستخدام.
- شهادة تعريف ويجب ألا يكون قد مر على استخراجها 30 يوم.
- مستند يفيد بتحويل الراتب للبنك ملحقة بالمستندات الخاصة لمستحقات إنهاء خدمة العمل.
- صورة من كشف الحساب الشهري ويجب ألا يكون قد مر على استخراجه 3 أشهر للموظفين و6 أشهر لأصحاب المهن الحرة.
- الأوراق التي توضح قيمة الراتب الشهري للعميل والعاملين بمجالات العمل الحر.
- صورة من ترخيص مزاولة المهنة والسجل التجاري للعاملين بقطاعات العمل الحر.
- تقدم القوائم المالية بالأعمال السابق مزاولتها للعاملين بقطاعات العمل الحر، في حين أن هذا الشرط لا يلزم به رجال الأعمال غير المالكين للشركات أو المؤسسات.
كم نسبة الفائدة في الرهن العقاري؟
تختلف نسبة الفائدة على حسب نوع القرض حيث يوجد نوعان:
قرض رهن عقاري فائدته ثابتة
- يرغب عملائنا في الاستفادة بقرض تمويل برهن عقار فائدته ثابتة.
- يستطيع العميل السداد على حسب قيمة القرض بأقساط ثابتة.
- يعني ذلك أن فائدة الرهن العقاري التمويل سوف تكون ثابتة لا تتغير.
- نسبة الفائدة على قرض الرهن العقاري لا تتأثر بالأسعار الموجودة بالسوق
- يمكن للشخص المستفيد من الرهن العقاري معرفة المبلغ المالي المطلوب منه لسداده كل شهر.
- ولكن من مخاطر هذا النوع احتمالية انخفاض نسبة فائدة الرهن العقاري فجأة.
قرض رهن عقاري فائدته متغيرة
تختلف قرض رهن عقاري فائدته متغيرة عن قرض رهن عقاري فائدته ثابتة حيث أن:
- نسبة الفائدة على الرهن العقاري تصبح غير ثابتة يتغير المبلغ المطلوب سداده.
- التغير الذي يحدث في فائدة القرض أما يكون مرتفع أو منخفض.
- تصل نسبة الفائدة في الرهن العقاري إلى ٢.٦٩% في سنة ٢٠٢٠ والعام الماضي كانت نسبتها حوالي ٣.٧٥
- قد تسمر نسبة ٢.٦٩% لمدة ٥ سنوات ونسبة ٣.٧٥ تستمر لثلاثة سنوات
ما هي شروط الرهن العقاري؟
من أهم الشروط الواجب توافرها في الرهن العقاري هي كالتالي:
- يشترط على صاحب العقار المرهون سداد المبلغ الموجود عليه في الوقت الذي تم تحديده مع المرتهن.
- في حالة إذا لم يستطع المدين سداد ما عليه على الشخص المرتهن حق نزع عقار صاحب الدين ونزعه وبيعيه ولكن بعد إبلاغ المدين بموعد مسبق وتحذيره ببيع العقار المرهون.
- إذا زاد قيمة العقار الذي تم رهن عن ثمنه الأصلي في الزيادة إذا من حق صاحب العقار الحقيقي أما إذا نقص ثمن العقار فعلى الشخص المدين تعويض المبلغ الناقص عن ثمن قيمته في بداية الاتفاق.
- إذا تأخر المدين عن سداد القسط يمكن للمدين دفعها كاملة.
- ولكن إذا تأخر المدين في دفع الأقساط، للبنك حق المطالبة بالأقساط أو الانتفاع بالعقار وبيعه وسداد الأقساط المتأخرة.
- إذا توفى أحد الطرفين المدين او المرتهن لا يسقط عنهما القسط بل ينقل إلى الورثة
هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة بنك الجزيرة؟
أقر بنك الجزيرة بإسقاط القرض في حالة إذا توفي المدين وبناءا على ذلك أقر صندوق التنمية العقاري بعمل بعض الإجراءات لحصول الأبناء على قرض والدهم المتوفي منها:
- استكمال الورثة الشرعيين إجراءات القرض للاستفادة به بدلا من المتوفي.
- توكيل رسمي باسم أحد الورثة ليستطيع التعامل في الإجراءات المطلوبة وتكملتها في النيابة أو أي جهة حكومية أخرى.
- يجب على الوكيل نيابة عن الورثة التوجه إلى وحدة المستفيدين التابعة للصندوق العقاري.
ما الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري؟
هما الاثنان من طرق الاقتراض تحتاج إلى وجود ضمان لسداد القرض أما منزل أو عقار وأوجه الاختلاف بينهما كالاتي:
أولا التمويل العقاري
- يعرف التمويل العقاري بأنه عبارة عن قرض يستفيد منه الشخص المقترض من بنوك تمويلية عقارية قديم
- الغرض من استخراج القرض أما لشراء منزل أو سكن جديد أو قطعة أرض أو لتجديد منزل قديم.
- المنزل أو العقار أو الأرض تكون ضمانا عند البنك حتى يتم سداد المديونية مع الفوائد كاملة التي توضع على القرض.
- تسدد أقساط التمويل العقاري على عدة أشهر تحدد قيمة الأقساط على حسب قيمة العقار أو المنزل أو الأرض
- إذا لم يتم تسديد الشخص المقترض المبلغ الموجود عليه يحق في ذلك الوقت للبنك أن يحجز على المنزل وعرضه للبيع لسداد المبلغ المطلوب.
- يضع البنك نسبة فائدة القرض على حسب قيمة المنزل وتتراوح ما بين ٨٥% حتى تصل إلى ٩٠%
الرهن العقاري
يوجد اختلاف في مفهوم الرهن العقاري عن التمويل العقاري حيث أن
- الرهن العقاري يعرف انه عبارة عن حصول الشخص المقترض من البنك على قرض في المقابل تقديم رهن عقاري للبنك يكون ملكا للمعارض.
- يتم سداد الأقساط على أشهر على حسب قيمة الرهن “عقار ملك للمقترض”.
- في حالة عدم قدرة المقترض سداد ما عليه من ديون للبنك يسمح للبنك والجهات المسؤولة التصرف في العقار المرهون وبيعه بمزاد علني لسداد ديون المقترض.
- تصل قيمة كلا من فائدة القرض على قيمة العقار الذي تم رهن حوالي ٧٠% إلى ٩٠% من إجمالي قيمة سوقية العقار المرهون.
- فترة سداد المديونية في الرهن العقاري في مدة قصيرة وفوائدها أكبر من التمويل العقاري.
ما هي شروط الرهن العقاري؟
يوجد بعض الشروط التي يجب توافرها لعمل إجراءات الرهن العقاري والموافقة عليه من قبل البنك:
- يحق للعملاء السعوديين فقط للاستفادة بالرهن العقاري.
- يحق الاقتراض الموظفين والأشخاص الذين لديهم مهن حرة.
- يسمح بأخذ قرض الرهن العقاري والاستفادة منه لسن ٢١ عام إلى ٦٥ عام.
- أن يكون الشخص المستفيد من أصحاب المهن الحرة دخلهم شهريا يبلغ الحد الأدنى ستة أشهر السداد الأخيرة بقيمة ٣٠ ألف على الأقل.
- يستفيد بالخدمة موظفي القطاعات الخاصة المستمرين بالعمل لمدة ٦ أشهر
- يتاح الاستفادة من برنامج البنك لأصحاب المهن الحرة بشرط أن يكون مر على مهنتهم الحالية على الأقل سنتين من تاريخ تقديمهم على قرض الرهن العقاري.
ما الفرق بين القرض والرهن؟
يوجد بعض الفروق بين القرض والرهن العقاري وهي كالاتي:
القرض
- القرض لا يحتاج إلى تقديم ضمان يمكن استخراجه من البنك والاستفادة منها بكل سهولة.
- يطبق عليه فائدة كبيرة في فترة زمنية قصيرة عن فترة الرهن.
الرهن
- أما الرهن هو عبارة عن قرض يستفيد منه المقترض ولكن بشرط أن يرهن ممتلكاته للبنك حتى يستطيع سداد القرض واسترجاع ممتلكاته من البنك مرة ثاني.
- يحمل قرض الرهن العقاري نسبة فائدة أقل من القرض وعلى فترة طويلة المدى
نظام الرهن العقاري الجديد
يتضمن نظام الرهن العقاري بعض البنود التي يجب توافرها مثل:
- أن يكون الشخص المتقدم للرهن العقاري من المملكة العربية السعودية أو لديه رخصة حصل عليها من جهات مختصة بالمملكة السعودية.
- المستفيد من قرض الرهن العقاري يجب أن يكون أكثر من سن ١٨ عام ولا يزيد عمره عن ٦٠ عام.
- أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض حوالي ٣ آلاف ريال
- أن يكون المقترض اكمل الستة أشهر فأكثر في وظيفته أو مهنته.
- إذا كان الشخص المقترض يعمل في شركة ويريد الحصول على رهن عقاري يجب أن تكون الشركة معتمدة رسميا في البنوك.
مستندات العقار
- والتي تتضمن بعض الأوراق الضرورية، التي تثبت أولوية المتقدم بالحصول على العقار ومنها:
- صورة من السجل التجارى لمالك العقار أو صورة من بطاقة الأحوال .
- كذلك صورة من مستند عقد امتلاك العقار.
- رسم بسيط يوضح مكان العقار واسم مالك العقار ومحل إقامته الحالية.
- فسح البلدية وهي رخصة بناء العقار ولكن هذا الشرط لا ينطبق على الأراضي.
- تقديم سعر العقار من قبل مالكه الأصلى للبنك حتى يستطيع البنك تقييمه.
- وصل الكهرباء ولكن يجب أن يكون حديث بحيث لا يكون مر على صدورها ما يزيد عن 3 أشهر، ولكن هذا الشرط لا ينطبق على الأراضي.
تعرف على: شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري
نجد أن شروط برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة ومميزات برنامج الرهن العقاري من بنك الجزيرة من أميز الخدمات التي يقدمها البنك للعملاء، وذلك بهدف مساعدتهم على بناء العقار أو الأرض التي يرغبون فيها، ولكن يجب الالتزام بالشروط المحددة من قبل البنك للحصول على البرنامج، ويتمكن من استخدام مميزاته والاستفادة منها.
التعليقات مغلقة، ولكن تركبكس وبينغبكس مفتوحة.