نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية: تسهيل الوصول إلى التمويل وتعزيز الاستدامة
نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية، تمنح مؤسسة النقد الجديد قروض لكل مواطن يرغب في سحب قرض شخصي بشروط وضعتها المؤسسة لا بد أن تتوفر في كل متقدم للقرض بهدف تلبية كافة احتياجات الأفراد بشكل آمن لذلك نقدم لك عزيزي القارئ في موقعنا أسهمك نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية.
نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض
اعلانات نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية، وضعت المؤسسة هذا النظام في الكثير من البنوك ووضعت له شروط يجب توافرها من أجل حماية أي عميل من أن يتعرض للتأخير في سداد القيمة المستحقة للقرض هذه الشروط هي:
- لا بد أن يكون راتب العامل يمكنه من خلاله أن يغطي نسبة 33% من القيمة المستحقة للقسط الشهري المخصص للقرض.
- يجد أن يكون راتب المتقدم المتقاعد يغطي نسبة 25% من القيمة المستحقة كي يتمكن المتقاعد من الحصول على قرض من البنك.
- يتقدم العامل بأوراق تثبت أنه يمتلك مرتب شهري ثابت عن طريق أوراق رسمية مختومة من الجهة التي يعمل بها سواء كانت جهة خاصة أو حكومية.
سجل الائتمان
- يتم فحص سجل الائتمان الخاص بالعميل من قبل لجنة التمويل بطلب من المؤسسة كي يتأكد البنك من التزام العميل بسداد قيمة القرض ولا بد من التعرف على التعاملات القديمة للعميل.
- يتقدم العميل بضمان للمؤسسة كي توافق على منح قرض وحددت المؤسسة نوعان من الضمان مثل الضمان المالي أو أن يكون العميل لديه وديعة في بنك آخر حتى تتمكن المؤسسة من أخذها كضمان في حالة عدم سداده للقرض.
الضمان مالي
- إذا كان العميل ليس لديه ضمان مالي يتضمن بكفيل غارم وهو شخص يحضره العميل للمؤسسة كي يضمنه في سداد الأقساط الشهرية بطريقة منتظمة، وفي حالة عدم دفع العميل يؤخذ القسط من راتب الكفيل.
- كذلك يجب أن يكون المتقدم قد قضى فترة طويلة في عمله الذي أثبت من خلاله أوراق راتبه الشهري.
- تحول المؤسسة راتب العميل لها لذلك يتم فتح حساب للعميل في البنك وربطه بالمؤسسة لاستقطاب القسط المستحق للقرض.
- يجب أن يكون العميل لديه الشروط الأهلية التي حددتها المؤسسة له مثل الحد الأدني لراتبه والعمر وتقديم أوراق جهة العمل إن كانت موثقة أو غير موثقة.
كم النسبة المسموح استقطاعها من الراتب
نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية حددت المؤسسة النسبة التي يتم استقطاعها من راتب العميل شهرياً لسداد القرض الشخصي وذلك على النحو التالي:
- بالنسبة للتمويل الاستهلاكي من الراتب تبلغ نسبة الاستقطاع حوالي 15 ألف ريال سعودي أي أقل من 33.33% بالنسبة للموظفين.
- تبلغ قيمة الاستقطاع من الراتب للمتقاعدين حوالي 45% كحد أقصى.
- أما بالنسبة لمن كان راتبه 15 الف وأقل من ذلك تكون نسبة الاستقطاع 33.33% للموظف، وبالنسبة للمتقاعدين قيمة الاستقطاع 25% بشرط أن يبلغ إجمالي الالتزامات 45% باستثناء التمويل العقاري.
إذا كان راتب العميل 25 ألف ريال سعودي، نسبة الاستقطاع من راتبه تصل إلى 33.33% إذا كان العميل موظف، أما إذا كان من المتقاعدين في نسبة الاستقطاع 25%.
هل يحق للبنك أخذ اكتر من تلت الراتب
ألزمت المؤسسة البنوك التجارية التي تعمل في المملكة بعدم استقطاع مبلغ كبير من راتب العميل وحددت النسبة بألا تزيد عن 33% فقط من قيمة راتب العميل الذي اقترض مهما كانت كمية الديون التي عليه.
- حررت مؤسسة النقد السعودي نسبة من راتب العميل وهي 76 في المئة من الراتب حسب المادة عشرين من نظام الخدمة المدنية.
- لا يحق للبنك أن يحجز على راتب العميل إلا من جانب الجهة المخصصة له.
- والمقدار المحجوز علية لا يتجاوز ثلث المرتب كل شهر ما عدا الدين الخاص بالنفقة.
- المدفوعات الشهرية للمقترض لا تتجاوز ثلث الراتب الشهري الخاص به.
- و المتقاعدين عن العمل نسبة الاستقطاع من رواتبهم لا تتجاوز 25 في المية.
شركات التمويل الشخصي المرخصة من مؤسسة النقد
الشركات التي تم ترخيصها من قبل مؤسسة النقد بلغ عددها حوالي أربعين شركة قسمت إلى سبع شركات تابعة للتمويل العقاري وحوالي 32 شركة تابعة للتمويل الغير عقاري
- شركات متخصصة للتمويل العقاري
- شركات تمويل مخصصة للتقسيط
- كما شركات تمويل القروض الشخصية
شركات تمويل عقاري مرخصة من مؤسسة النقد
تعد شركات التمويل العقاري من أهم الشركات في المملكة خاصة وأنها تدعم فئة كبيرة من المجتمع من أهم هذه الشركات .
- الشركة السعودية المخصصة لتمويل المساكن.
- شركة قمة الرياض المخصصة للتمويل العقاري.
- عبد اللطيف جميل المخصصة في التمويل العقاري.
- شركة تطوير عقاري وهي شركة وطنية ( روشن.
شروط التمويل العقاري
وضعت شركات التمويل العقاري مجموعة من الشروط المتقاربة وهي .
- التمويل المدعوم لابد وان يكون من قبل صندوق التنمية العقاري والنسبة التي حددت لمن رواتبهم 14000 هي 100% وقد تكون أقل من ذلك.
- البرامج التمويلية لا تجوز إلا للمواطنين السعوديين فقط سواء كانوا رجال أم نساء.
- الفئة التي يستحق لها الاستفادة من التمويل لا يقل عمرها عن عشرين عام إلى عمر سبعين عام.
- مساحة العقار الذي يرغب المتقدم في تقديم تمويل له لا تقل عن 85 متر مربع.
- يحب أن يكون الرهن في حالة جيدة في حال إن كان المتقدم يرغب في رهن عقاري .
- إحضار كفيل خاصة إن كان العميل المتقدم يعمل في قطاع خاص.
- مدة سداد القرض تختلف حسب قيمة التمويل العقاري.
- لابد أن يكون المقترض مدرج في قوائم الدعم السكني التابع لصندوق التنمية العقاري.
- الموظف الذي يعمل في قطاع حكومي عليه أن ينتظم في المدة المحددة وهي ثلاث شهور.
انظر إلى: شروط فتح حساب بنكي في السعودية
نظام مؤسسة النقد البنوك الجديد
حددت مؤسسة النقد الجديد شروط لمن يرغب في الحصول على قرض من أجل حماية العميل كي لا يتعرض للتأخير في سداد قيمة القرض هذه الشروط هي.
- أن يكون راتب المتقدم للقرض يمكن أن يغطي قيمة القسط شهرياً حوالي 33%.
- راتب المتقاعد يجب أن يغطي قيمة القسط الشهري بنسبة 25 % وأن خالف العميل الشروط لن يحصل على قرض.
- تقديم أوراق رسمية للمؤسسة يثبت فيها العميل أنه يتقاضى مرتب شهري ثابت، والأوراق تكون مختومة رسمياً من جهة العمل الخاصة أو الحكومية.
- تتقدم المؤسسة بطلب إلى لجنة التمويل كي يتم فحص السجل الائتماني المتعلق بالعميل كي تتأكد المؤسسة من مدى التزامه بالتسديد.
- يتقدم العميل بضمان للمؤسسة كي توقع على صرف القرض والضمان نوعان الأول الضمان المالي وهو أن يكون العميل لديه وديعة في إحدى البنوك في حالة عدم سداده للقرض تعود للمؤسسة كضمان للبنك.
- الضمان الآخر وهو الكفيل الغارم الذي يحضره العميل للمؤسسة كي يضمنه في سداد الأقساط الشهرية في حال عدم سداد العميل قيمة القرض المستحقة عليه شهريا.
شروط يجب توافرها في العميل كي يحصل على قرض
- يجب أن يكون العميل قد قضى مدة طويلة في مجال عمله الحالي والذي قدم عن طريقة اوراق تثبت قيمة راتبه.
- يحول العميل مرتبه الذي يتقاضاه إلى المؤسسة أو تحويل جزء من المرتب لذلك يستوجب على العميل فتح حساب في البنك وربطه بالمؤسسة من أجل سحب القسط الشهري الخاص بالقرض.
- هناك شروط أهلية وضعتها المؤسسة لابد وأن تكون مستوفية مثل عمره وقيمة الحد الأدنى لراتبه وهل الجهة التي يعمل بها موثقة أو غير موثقة.
كيف اقدر اخذ قرض شخصي؟
لكي تتمكن من الحصول على قرض شخصي، يتم التقديم على البوابة الإلكترونية عن طريق تسجيل الدخول عبر النفاذ الموحد، يتم بعد ذلك الضغط على إضافة طلب جديد من القائمة الرئيسية.
اضغط بعد ذلك على خيار طلب الحصول على تمويل جديد، ثم اضغط على خيار تقديم من قائمة البرامج من خلال خيار منتجات العمل الحر.
إذهب بعدها إلى قائمة المسارات ومن هناك يتم الضغط على أيقونة تقديم.
كم النسبة المسموح استقطاعها من الراتب؟
قد حددت بعض البنوك نسبة الاستقطاع من الراتب، ومن الجدير بالذكر أن قيمتها لا تتعدى 33.33% في حال الحصول على القروض الشخصية، حيث يتم خصم القسط الشهري من قيمة الراتب وذلك بعدما يتم خصم بعض الالتزامات منه كمستحقات التأمينات أو المعاش، بالإضافة إلى ذلك يتم إضافة البدالات الثابتة إلى الراتب التي يحصل عليها العميل شهريًا.
كيف احصل على قرض سريع في نفس اليوم؟
وفي حال إذا كنت ترغب في الحصول على قرض سريع في نفس اليوم، ما عليك إلا تسجيل الدخول إلى تطبيق عربي موبايل، ومن هناك اذهب إلى خانة المنتجات والبرامج، واضغط على طلب الحصول على القرض الفوري، اضغط بعد ذلك على القروض وخدماتها، وبعدها قم باختيار نوع القرض الذي ترغب فيه وهو القرض الشخصي.
يتم بعدها الضغط على زر إضافة حتى يتم التقدم بالطلب، يلزم الموافقة على كافة الشروط والأحكام حتى يتم قبول الطلب.
هل من حق البنك سحب الراتب كامل؟
لا يمكن لأي جهة تمويلية أن تقوم بسحب الراتب كاملاً، ولكن يلزم الانتظار لحين نزول الراتب في حساب العميل في نفس موعده كل شهر حتى يتم خصم نسبة الاستقطاع المتفق عليها مع العميل.
ما هو الاسم الجديد لمؤسسة النقد؟
لقد وافق المقام السامي على تغير اسم مؤسسة النقد من ” Agency” إلى ” Authority” بناءًا على رغبة مجلس الوزراء وبالتالي أصبحت اسمها Saudi.
ما هي المبالغ المستثناة من الحجز؟
لقد أعلنت منصة ساما عم المبالغ المستثناة من الحجز عليها من حساب العميل في حال إذا تعرض للمساءلة القانونية والحجز على أمواله، وقد شملت المبالغ المستثناة بعض المبالغ الخاصة ببرنامج حساب المواطن، إضافة إلى المبالغ الخاصة ببرنامج سند محمد بن سلمان.
ما الفرق بين البنك المركزي السعودي مؤسسة النقد؟
البنك المركزي السعودي هو نفسه مؤسسة النقد العربي، وذلك بناءًا على القرار الذي أصدره ملك السعودية في 1442/04/11هـ (2020/11/24م) بتغيير اسم مؤسسة النقد العربي حتى يصبح باسم البنك المركزي السعودي، وقد وافق على استمرار شعار البنك كما هو كالتالي (SAMA).
اطلع على: خطاب عدم ممانعة مؤسسة النقد
تعليمات من مؤسسة النقد للبنوك
وجهت مؤسسة النقد للبنوك عدة شروط لكي تضمن تحقيق أهدافها وهي إفادة المواطنين والتأكد من قدرتهم على تسديد القرض وهي
- طلبت المؤسسة من شركات التمويل والبنوك عدم سحب أي مبلغ مالي من العميل بدون حكم قضائي يسمح لهم بسحب المبلغ.
- كما وجهت تعليمات أخرى للبنوك إعطاء فرصة اختيار إعادة جدول المديونية الخاص بالعميل دون أن تضع عليه رسوم أخرى.
- إن لم يستطع العميل المقترض سداد قيمة الأقساط الشهرية التي فرضت عليه أعطت المؤسسة فرصة للبنك أن يتخذ جميع الإجراءات اللازمة في حقه في حال أن لم يستطع العميل على سداد القسط أو تأخر في الدفع عن المدة المحددة.
- أكدت المؤسسة للبنوك على إخطار العميل قبل أن تتخذ ضده أي إجراءات في حالة تأخره عن سداد القرض، إلا إذا زادت مدة التأخير عن ثلاث شهور أو خمسة شهور.
أهداف مؤسسة النقد الجديد للقروض
توجد عدة أهداف تسعى لها مؤسسة النقد العربي وهي
- تسعى مؤسسة النقد الجديد للقروض إلى رفع الوعي عند العملاء بخصوص اللوائح والقوانين التي تجعلهم غير معرضين للمشاكل بعد حصولهم على قرض من البنوك.
- تؤكد المؤسسة للعملاء طريقة لعدم وقوعهم في أي مشاكل لذلك تسعى المؤسسة إلى إشعار العملاء والقوانين المصرفية.
- تعطي المؤسسة فرصة لأي عميل لتقديم شكوى من خلال قنوات في المؤسسة مخصصة لاستقبال الشكاوى.
اقرأ أيضا: فهم شروط مؤسسة النقد للتمويل: دليل شامل للقواعد والمعايير
نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض الشخصية يمنح كل مواطن يرغب في سحب قرض شخصي فرصة من أجل تغيير حياته للأفضل دون أن يقع في مشاكل قانونية بشروط وضعتها المؤسسة لضمان تحقيق أهداف المؤسسة.
التعليقات مغلقة، ولكن تركبكس وبينغبكس مفتوحة.