دليل شامل لشراء مديونية قرض عقاري مدعوم واستفادة من الفرص الاستثمارية

عميلنا العزيز إذا كنت قد حصلت على قرض من أحد البنوك ولكن لم يحالفك الحظ في سداده نظرًا لبعض الظروف المادية الصعبة التي تمر بها، فالآن تتوفر بعض البنوك القادرة على شراء مديونية قرض عقاري مدعوم مقابل بعض الشروط يمكنك التعرف عليها من خلال موقع أسهمك، فقط تابعنا وسوف نوضح لك كافة التفاصيل.

محتويات المقالة عرض

شراء مديونية قرض عقاري مدعوم

تستطيع الآن أن تتعامل مع بعض البنوك غير الذي تتعامل معه في سداد قرضك، حيث أن تلك البنوك قادرة على سداد مديونيات العديد من العملاء وتحويلها إلى هناك حتى تقوم بالسداد في وقت أفضل وتستمتع ببعض المزايا الأكثر.

حيث أن تلك الخدمة معتمدة من قبل وزارة الإسكان، ففي حال نقل مديونيتك إلى أي بنك آخر لا تقلق من سقوط دعم الوزارة لأن ذلك كان يحدث سابقًا، أم الآن فهي تسمح لك بالخدمة دون أي عوائق.

فقد كانت وزارة الإسكان في السابق تسقط دعمها عن العملاء الذين يحولون المديونيات إلى البنوك الأخرى، وذلك لأنها كانت تجد أنهم سوف يستمتعون بمزايا أكثر لديهم منها تقليل نسبة الفائدة على القرض، بالإضافة إلى حصولهم على بعض العروض المميزة.

ما هو برنامج القرض العقاري المدعوم

عبارة عن برنامج تمويل معتمد من قبل وزارة الإسكان، حيث أنه يتيح للعملاء الحصول على مبلغ مالي ضخم يصل في بعض الأحيان إلى حوالي 500.000 ريال.

حيث أن ذلك البرنامج يوفر العديد من العروض المميزة للعملاء حتى يتمكنوا من القدرة على السداد ودفع القسط الشهري دون تأخير، وذلك نتيجة ما يحصل عليه العميل من دعم شهري يساعده في السداد.

فمن الجدير بالذكر أن المبلغ الذي يقدم للعملاء كدعم شهري يساهم في تغطية الأرباح بنسبة بسيطة كحد أدنى تقدر بحوالي 35 % وصولا إلى الحد الأقصى بحوالي نسبة 100 %.

حيث يتم حصوله على ذلك المبلغ مباشرة في حال سداد القسط الشهري من خلال تحويله إلى حسابه بشكل مباشر.

كما أن القرض العقاري المدعوم يقدم دعم للعملاء تصل نسبته إلى 100 % وذلك في حال إذا كان العميل يتقاضى راتب شهري لا يقل أو يزيد عن 14.000 ريال سعودي.

وذلك بعدما يتم خصم أي التزامات منه سواء كانت معاشات أو تأمينات، وتختلف نسبة الدعم المقدمة للعملاء الذين يتقاضون رواتب أعلى.

وكذلك يوفر بعض المزايا للعملاء مثل تسهيل عملية شراء وحدات سكنية بشرط أن تكون تلك الوحدات كاملة وجاهزة على السكن ليست تحت البناء

كما أنه يوفر دعم أخر يساعد في شراء وحدات تحت الإنشاء، بالإضافة إلى حصول العميل على قرض في مقابل أن يقوم برهن أي عقار، فهناك العديد من الخدمات المتوفرة التي تفرض بعض الشروط على العملاء للاستمتاع بها.

نقل القرض العقاري المدعوم من بنك إلى بنك

أصبح الآن من السهل على بعض العملاء التوجه إلى أي بنك من بنوك السعودية التي توفر ميزة شراء مديونية قرض عقاري مدعوم.

وذلك حتى يقوم بسداد كافة الأقساط المتبقية لدى البنك التمويلي الذي منحه القرض، في حين يتم نقل المديونية إليه حتى يتم سداد أقساط شهرية من قبل العميل إلى البنك.

ولكن تلك البنوك توفر مميزات عديدة منها تقليل نسبة الفوائد وكذلك المعاملة وفق الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى الحصول على نسبة أرباح أقل من البنوك التمويلية الأخرى.

ويتم ذلك وفق الشروط يضعها البنك على العميل تختلف من بنك إلى آخر، وفي حال توافرها جميعاً سوف يستمتع العميل بكافة المزايا والعروض المقدمة.

كيف اتخلص من قرض عقاري من البنك؟

يمكنك ذلك عند القيام بهذه الإجراءات، وهي:

قم بالتوجه إلى المؤسسة المالية التي قمت بالاقتراض منها وأخبرها بسوء حالتك المادية.
يعرض البنك أمامك العديد من الخيارات للتخلص من هذه المشكلة يمكنك الاختيار من بينها المناسب لك وهي:
زيادة قيمة الدفعة الأولى.
توحيد القروض.
تقليص النفقات.
اعادة جدولة المدفوعات الأخرى.
التوجه إلى الاستثمار العقاري للحصول على عوائد لتسديد الأقساط من خلالها.
تقديم طلب بغرض تعديل القرض.

هل يمكن تحويل القرض العقاري لشخص اخر؟

نعم يمكنك القيام بذلك، حيث أنه:

النظام المتبع من قبل الصندوق العقاري يتيح للعميل إمكانية التنازل عن القرض لأي من الأقارب.
يشترط أن يكون من سوف يتم إجراء التنازل له من أقارب الدرجة الأولى وليس مجرد من الأقارب فقط.

السماح بشراء مديونية القرض العقاري

تم الإعلان عن إمكانية شراء مديونية القرض العقاري، حيث أن:

برنامج سكني المقدم من قبل وزارة الإسكان السعودية عن توفير خدمة مميزة وهي شراء المديونية والموافقة على الطلب المقدم لإعادة الجدولة بالنسبة للقرض العقاري.
يرجي العلم أن الدعم المقدم من وزارة الإسكان لا يتم إلغاؤه عند الاستفادة من هذه الخدمة.
تم اعتماد هذا القرار فى كافة البنوك السعودية والجهات التمويلية وسوف يؤثر ذلك إيجابيات على مستوى الخدمات المصرفية التي تقدمها هذه المؤسسات.
نجد سعى هذه المؤسسات في اجتذاب المزيد من العملاء الجدد لمساعدتهم في حل المشكلة التي يعانون منها وذلك بتوفير العديد من الحلول المصرفية لهم.
الهدف من تنوع هذه الحلول المصرفية هي تقليل نسبة الأقساط الشهرية المستحق تسديدها في المواعيد المتفق عليها.
نجد أن العميل دائما ما يكون مقيد بهذه المديونيات لجهة معينة وتفرض عليه العديد من الشروط ليتم تسديدها.
بالإعلان عن هذه الخدمة وقيام البنوك السعودية بتوفيرها للعملاء تم ايجاد حل لها.

تعرف على : ما هي البنوك التي تشتري المديونية

أفضل بنك شراء مديونية

هناك بعض البنوك في المملكة العربية السعودية التي توفر خدمة شراء مديونية قرض عقاري مدعوم من بعض العملاء لمساعدتهم في السداد بمزايا أفضل، ومن أفضل تلك البنوك ما يلي:

مصرف الراجحي

يعتبر من أكبر البنوك السعودية التي توفر العديد من الخدمات للعملاء أهمها شراء المديونية من العملاء مما يتيح لهم بعض المميزات، ولكن ذلك وفق عدة شروط تتمثل كالآتي:

مميزات مصرف الراجحي لشراء المديونية

في البداية يوفر خدمة شراء مديونية قرض عقاري مدعوم للعملاء الذين يحصلون على الدعم وكذلك هؤلاء الذين لا يتمتعون به.
علاوة على ذلك توفر الخدمة للعملاء المشتركين في صندوق التنمية العقاري.
كما يتيح الخدمة أيضا لعملاء المصرف.
يمنحك البنك بعض المميزات في حال إذا قام بشراء مديونية قرض عقاري مدعوم أبرزها أنه بقوم بتأجيل سداد أول دفعتين.
التمويل يعمل وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.
إضافة إلى ذلك يوفر مدة سداد طويلة قد تصل إلى 25 سنة.
يعمل على توفير الخدمة للعملاء العاملين في جهات العمل المعتمدة وكذلك الجهات الغير معتمدة من البنك.
بإمكانك أن تستمتع بالخدمة في حال إذا قمت بتحويل راتبك عليه أو إذا لم تقوم بتحويله.
يوفر لك السرعة في تلبية طلبك، حيث أنه يتيح لك الخدمة في وقت قياسي.
يتم توفير التمويل لكافة العملاء حتى وإن كانت أعمارهم 70 عاما.
يوفر خدمة القسط المرن للعملاء.
يمكن الحصول على تمويل بمبلغ كبير يصل إلى 5 مليون ريال سعودي
كما أنه لا يزيد الأرباح بمرور الوقت فهي نسبة ثابتة حتى انتهاء السداد وتكون نسبة بسيطة مقارنة بأي مكان تمويلي آخر.
إذا تعرض العميل للوفاة أو العجز يتم إعفائه من دفع باقي الأقساط وفقا لبعض الشروط الأخرى.
يسمح للعميل بثلاثة أشهر بعد انتهاء فترة السداد حتى ينتهي من سداد المبلغ.
يوفر الخدمة أيضا للعملاء الذين لم يحصلوا على الدعم من قبل صندوق التنمية العقاري.

ما هو تمويل تاجيل الاقساط؟

في أبسط صوره هو عبارة عن :

طلب يتم تقديمه بغرض تأجيل تسديد الأقساط الشهرية للقرض الذي سبق للعميل و قام باقتراضه.
يكون ذلك بسبب تعثر في الحالة المادية للعميل ولا يتمكن من تسديد الأقساط في المواعيد الشهرية المتفق عليها.
يوجد بعض الشروط التي يجب استيفاؤها في المتقدم ليتم قبول طلبه من بنك الراجحي وهي:
- يجب أن يكون المتقدم يمتلك الجنسية السعودية.
- قطاع العمل الملتحق به العميل يجب أن يكون واحد من القطاعات الموثقة من قبل بنك الراجحي.
- الحد الأدنى لمقدار الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل يجب ألا يقل عن 2000 ريالا سعوديا وذلك إذا كان لا يزال في الخدمة و1900 ريال سعوديا بالنسبة إذا كان متقاعد.
- يجب أن يتراوح سن العميل ما بين 18-60 عاما كحد أقصى.

الشروط و المستندات المطلوبة

إذا كنت سوف تحول راتبك على البنك فلابد من تقديم خطاب تعريفي به يوضح قيمته وكذلك جهة العمل.
تقديم صورة للصك بشرط أن تكون واضحة.
علاوة على كتابة كافة البيانات المطلوبة في إقرار، ويلزم توضيح الالتزامات الشخصية الخاصة بك وسبب التعثر.
تقديم بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
إحضار رسم كروكي واضح للعقار بكافة الجهات المحيطة به.
يشترط أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
ألا يقل عمره عن 18 عام.
توضيح سعر الأرض أو العقار، بالإضافة إلى الموافقة.
لابد أن يقدم شهادة من البنك الممول يوضح موافقته على بيع المديونية لبنك الراجحي، وكذلك يثبت من خلالها المديونية.
يلزم إحضار صورة للصك يتم تصويرها من الناحيتين بشكل واضح.
يجب ألا يقل راتب المتقدم عن 7,000 ريال سعودي في حال إذا كان سيقوم بتحويل راتبه.
كما يلزم ألا يقل راتبه عن 10,000 ريال في حال إذا كان لن يقوم بتحويله.

بنك الرياض

يعد واحد من أهم البنوك التي تعمل على شراء مديونية قرض عقاري مدعوم للمتعثرين في السداد، وذلك وفق عدة شروط سوف نذكرها لك من خلال ما يلي:

لابد أن يكون العميل سعودي الجنسية.
يلزم أن يكون موظفًا لدى جهة حكومية أو إحدى الجهات المعتمدة من البنك سواء كانت جهة عسكرية أو قطاع خاص معتمد.
يلزم أن يكون القرض قرض أولي وليس قرض إعادة جدولة القرض لدى البنك.
يجب ألا يكون العميل مستفيد بالدعم الذي يتم تقديمه على التمويل.
ألا يكون قد تعدى المدة المسموح بها لسداد القرض.
ألا يزيد مبلغ القرض عن المبلغ الذي سيتم دفعه كمديونية.
لابد أن تكون الوحدة التي تم أخذ القرض بناءًا عليها وحدة كاملة، وألا يزيد عمرها عن 45 سنة عند إتمام فترة السداد.
يلزم توافر المياه والكهرباء في الوحدة العقارية.
أن يكون عمر المتقدم 20 سنة فأكثر.
ألا يقل راتبه في حال إذا كان موظف حكومي عن 5000 ريال وموظفي البنك لا يقل راتبهم عن 3000.
بينما موظفي الجهات الخاصة لا يقل عن 8000 ريال سعودي.

مميزات شراء المديونية من بنك الرياض

تتوافق الخدمة به مع أحكام الشريعة الإسلامية.
بإمكانه شرائها من أي مكان مهما كان حتى وإن كانت مديونيات متفرقة حيث أنه يعمل على تجميع كافة المديونيات في حساب واحد فقط خاص بالعميل.
لا يجعل العميل ينتظر وقتاً طويلاً بل أنه يقدم خدمته في وقت قياسي.
يضيف نسبة بسيطة على المبلغ الذي يشتري به المديونية.
إذا كان العميل مديون في ثلاثة جهات، فإن بنك الرياض قادر على سدادها جميعها في نفس الوقت.
يعمل على تسهيل كافة الإجراءات للعملاء حتى يتمكن من شراء مديونية قرض عقاري مدعوم والسماح للعميل بالسداد من خلاله في وقت قياسي.
إضافة إلى ذلك يتيح للعملاء الحصول على مبلغ مالي يصل إلى 500000 ريال سعودي بكل سهولة.
كما أنه يقدم مبلغ بقدر 3 مليون ريال سعودي للأشخاص العاملين في جهات معتمدة من قبل البنك نفسه.
يضع نسبة بسيطة من الأرباح على المبلغ المقدم للعميل بعكس باقي البنوك.
يوفر لك مدة تصل إلى 5 سنوات حتى تنتهي من سداد القرض.

بنك الإنماء

ومن الجدير بالذكر أن بنك الإنماء واحد من البنوك التي أتاحت خدمة شراء مديونية قرض عقاري مدعوم لبعض العملاء والاستمتاع ببعض المميزات من خلاله كالآتي:

يدعم خدمة المرابحة في التمويل الذي يقدمه وذلك طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.
علاوة على ذلك يحصل على هامش ربح بسيط ينافس العديد من البنوك الأخرى.
يعمل على تخفيض قيمة الأقساط الشهرية مما يتيح لك فترة سداد أطول تصل إلى 25 سنة.
يمكن لهؤلاء الذين وصلوا إلى عمر 75 عاماً الحصول على الخدمة.
إذا كنت تعمل لدى إحدى الجهات الغير معتمدة فبإمكانك الحصول على التمويل من خلاله بكل سهولة.
يمكنك الحصول على تمويل مالي يقدر بحوالي 10 مليون ريال سعودي.
علاوة على ذلك يمكن للأشخاص الذين أعمارهم 30 سنة الحصول على تمويل الوحدات الجاهزة.
يوفر خدمة القسط المرن من خلاله للعملاء.
يتم التعامل لكافة العملاء داخل أنحاء المملكة كافة، وقبول الطلبات بخصوص أي عقار في أي مكان.
إضافة إلى ذلك بإمكانك الحصول أيضا على تمويل للمباني الغير مكتملة التي ما زالت تحت الإنشاء.
لا يشترط تحويل الراتب للحصول على التمويل.
كما يوفر لك خدمة السداد المبكر، ولا يفرض عليك دفع أي مبلغ مقدم.
لا يفرض عليك ضريبة التصرفات العقارية.
وكذلك يتم إعفاؤك من الدفع في حال الوفاة أو العجز الكلي، ويتم توفير الدعم السكني للأشخاص الذين يستحقوا الخدمة.

الشروط والمستندات المطلوبة بنك الإنماء لشراء المديونية

يلزم فتح حساب جاري لديه.
يشترط تقديم بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
تقديم خطاب تعريفي بالراتب.
إضافة إلى ذلك يلزم تقديم إثبات يوضح موافقة الجهة التمويلية الأخرى على بيع المديونية، ويلزم عدم مرور 10 أيام عليه.
وكذلك ضرورة تعبئة نموذج طلب التمويل العقاري بكافة البيانات المطلوبة.
تقديم صورة واضحة لصك العقار.
إحضار رسم كروكي واضح لموقع العقار أيضا.
علاوة على ذلك يمكنك التواصل مع البنك عبر هذا الرقم 8001208008 للاستفسار عن أي معلومات بسهولة.

وبهذا نكون وصلنا إلى نهاية مقال اليوم الذي تناولنا فيه الشروط اللازمة من قبل بعض البنوك التي توفر خدمة شراء مديونية قرض عقاري مدعوم، بالإضافة إلى معرفة ما هو برنامج القرض العقاري المدعوم، وكذلك أفضل البنوك التي تشتري المديونية من العملاء ومنحهم العديد من المزايا.