تجميد الحساب بسبب الحوالات

يعتبر تجميد الحساب بسبب الحوالات أحد أهم الأسباب التي تؤدي إلى قيام البنوك بذلك، ويكون عند كثرة الحوالات المالية المبالغ فيها، ويرغب البنك آنذاك في التحقق من أن مصدر الأموال المحول مشروع، وإذا ثبت غير ذلك يحق للبنك تجميد الحساب نهائيا ورفع الأمر للجهة القضائية للبت فيها، ونوضح لكم الأسباب الأخرى المؤدية لتجميد الحسابات البنكية عبر موقعنا أسهمك

تجميد الحساب بسبب الحوالات

يوجد العديد من الأسباب التي تؤدي إلى تجميد الحسابات البنكية، ولكن أهم هذه الأسباب تخلصت في سؤال وهو هل كثرة التحويلات البنكية توقف الحساب؟، وهذا ما نوضحه لكم كالتالي:

• الإجابة بوضوح هي لا حيث أن الحوالات المالية الكثيرة لا تكون سبب في تجميد الحساب البنكي.
• استقبال العديد من الحوالات المالية في آن واحد من عدة مصادر مختلفة تؤدي إلى قيام البنك آنذاك بتجميد الحساب وذلك للتأكد من ما إذا كانت هذه الأموال من مصادر مشروعة أم لا؟
• يستطيع العميل حل هذه المشكلة على الفور وذلك عن طريق التوجه لأحد فروع البنك التابع له ويقوم بارسال المستندات التي تثبت مشروعية هذه الأموال ليتم رفع التجميد.

أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد

عقب الاطلاع على السبب المؤدي إلى تجميد الحساب بسبب الحوالات، يجب أن نلقى نظرة سريعة على باقي الأسباب المؤدية إلى تجميد الحساب، وهي:

• انتهاء تاريخ سريان بطاقة الهوية الوطنية للمستفيد بمرور مدة أقصاها 90 يوما وينطبق الأمر على كل من السعوديين ودول مجلس التعاون الخليجي.
• عقب انقضاء المدة السابقة يتم تحويل الرصيد البنكي في الحساب المجمد إلى الأرصدة البنكية الغير مستعمل عنها وذلك عقب مرور 180 يوم كحد أقصى.
• يتم تجميد الحساب البنكية التي ثبت أن أصحابها متطورين في قضايا الفساد التي من شأنها هدم اقتصاد البلاد.
• يتم إغلاق جميع الحسابات المصرفية في البنوك التي رفضت تطبيق الأحكام الصادرة من قبل قبل مؤسسة النقد لمخالفتها القواعد والقوانين المعلنة لأنظمة العمل.
• قيام العميل باستخدام الحساب المصرفي في غير الأمور التي صممت من أجله.
• وفاة العميل لقدر الله.
• انعدام الأهلية.
• اعلان العميل إفلاسه وبالتالي ينتظر العميل رسالة نصية من البنك تخبره بموعد تجميد الحساب.
• تعرض العميل لعملية نصب واحتيال وذلك في حالة سرقة البطاقة الائتمانية أو غيرها من البطاقات الأخرى التي قد يتم من خلالها سرقة الرصيد البنكي للحساب عقب القيام بتهكيره.
• يقوم البنك بأخذ الإجراءات اللازمة من حيث تجميد الحساب البنكي لحين إصدار بطاقة جديدة وتعيين أرقام سرية جديدة وبعد ذلك يتم رفع التجميد.
• يتم تجميد الحسابات البنكية التي يتم من خلالها تنفيذ معاملات مصرفية بمبالغ مالية ضخمة لا تلائم الوظيفية المقيدين بها.
• يتم تجميد الحسابات البنكية الخاصة بها لحين التحقق من مصدر هذه الأموال ومدى مشروعيتها.
• إيقاف الحساب البنكية الشخصية التي قد تم تغيير الهدف من انشائها وأصبحت تستخدم في إجراء عمليات التسويق التجاري وبالتالي أصبحت حسابات تجارية.
• نتيجة زيادة قيمة الأرباح الشهرية التي يحصلون عليها من هذه الحسابات وعدم قيامهم باستخراج التصاريح التي تؤهلهم على مزاولة هذه الأنشطة يتم تجميد هذه الحسابات.
• تنوع مصادر التحويل وبالتالي يجب توفير المستندات التي توضح مصدر هذه الأموال.

إذا كان الحساب مجمد هل يستقبل حوالات؟

سؤال يرغب العملاء في معرفة إجابته، وذلك لأن هذه المشكلة تواجههم في بعض الأحيان، لهذا نعرض لكم الإجابة بالتوضيح كالتالي:

• لا يتم تنفيذ أي عمليات بنكية عن طريق الحساب المجمد.
• مضافا لذلك لا يسمح بإجراء الحوالات المالية سواء من حيث الاستقبال أول الإرسال.
• يتم رفع التجميد على الحساب المصرفي عند التحقق من أن مصدر الأموال المحول بها مشروع ولم يأت من طرق غير قانونية.

تعرف على: رسوم تحويل ويسترن يونيون من السعودية إلى الأردن

كم مدة تجميد الحساب البنكي

نجد أن مدة تجميد الحساب بسبب الحوالات، يؤثر على العديد من فكر العملاء ذلك لأنهم يرغبون في معرفة موقد رفع التجميد، وهذا ما نوضحه لكم كالتالي:

• مدة تجميد الحساب ليست ثابتة بل أنها تختلف باختلاف وضع العميل من حيث طبيعة الحوالات التي يتم إرسالها أو استقبالها من هذا الحساب.
• يجب دائما إرسال المستندات التي تثبت أن مصدر الأموال المحول شري بنسبة 100% وأن هذه الأموال لم يتم تشغيلها في غسيل الأموال أو تمويل العمليات الإرهابية أو حتى المشاركة في قضايا الفساد.

قضايا الحوالات البنكية

أحيانا ما يواجه العميل العديد من المشكلات وذلك عند تجميد الحساب بسبب الحوالات، بحيث أن الموضوع قد يصل لحد القضاء وذلك عند اكتشاف أن مصدر هذه الأموال ليس مشروع، يجرى التالي:

• تقوم الجهة المختصة بوقف الحساب البنكي على الفور وإحالة القضية للتحقيق.
• يتم التحقيق بها واتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة.
• يستطيع المستفيد بعد ذلك متابعة هذه القضية عن طريق الدخول إلى الرابط الرسمي للبوابة القضائية العلمية بالنقر هنا.
• اكتب تفاصيل القضية في مربع البحث عقب الدخول للرابط السابق.
• انقر على أيقونة بحث مقدم.
• يظهر لك بعد ذلك قرار الجهة القضائية حول القضية المنظور بها لتنفيذ الحكم الصادر.

طريق رفع تجميد الحساب البنكي

يرغب المستفيدون في معرفة كيفية تنشيط الحساب البنكي عند قيام البنك بتجميده، حيث أن خدمة التجميد:

• لم تقتصر على بنك معين بل كل البنوك السعودية أعلنت عن استخدامها لهذه الخدمة.
• جاء ذلك بموجب القرار الصادر من مؤسسة النقد العربي السعودي.
• حرصت العديد من البنوك السعودية على العمل بناء على هذا القرار وكان أبرزها بنك الراجحي السعودي.
• نجد أن الأسباب التي تؤدي إلى قيام البنوك السعودية بتجميد الحسابات البنكية لعملائها كثيرة ومتعددة.
• سبق و أوضحنا لكم هذه الأسباب بالجزء العلوي في المقال.

طريقة رفع تجميد الحساب البنكي الراجحي

عقب الاستعلام عن أسباب تجميد الحساب بسبب الحوالات، سوف نوضح لكم كيفية تنشيط الحساب المصرفي في بنك الراجحي، كالتالي:

• الانتقال لأحد فروع بنك الراجحي التي وقع بالقرب من محل سكنك.
• يجب أن تقوم بالتوجه لقسم خدمة العملاء للاستعلام عن الأسباب المؤدية تجميد الحساب.
• عقب تحديد الأسباب يجب أن تقوم بإيجاد الحل المناسب لك.
• يعمل البنك بعد ذلك على رفع التجميد على الحساب وتنشيطه مرة ثانية من جديد.

استخدام الحساب الشخصي لأغراض تجارية

عقب الإطلاع على الإجراءات التي يتبعها البنك خلال تجميد الحساب بسبب الحوالات، يوجد بعض النصائح التي يجب مراعاتها عند استخدام الحساب الشخصي حتى لا يتم ايقافه، وهي:

• الحرص على عدم استخدام الحساب الشخصي في تحقيق الأهداف التجارية كما سبق ووضحنا قبل سابق.
• القيام بتحديث معلوماتك الشخصية لدى البنك باستمرار حتى لا يتم ايقافه.
• يرجى توخى الحذر في معاملاتك المالية بحيث يكون أن تكون جميعها من مصادر موثوق منها.
• لا يحق لك جمع التبرعات من خلال حسابك المصرفي فهي ليست من مسؤوليتك.
• عدم الاستثمار مع الشركات التي ليس لها فروع معتمدة أو تقع خارج نطاق أراضي المملكة العربية السعودية.
• يرجى إعلام البنك عند قيام بتغيير أي بيانات شخصية يمكن للبنك التواصل معك من خلالها مثل محل السكن أو رقم الهاتف الجوال.
• إجراء أي خدمات مصرفية من قبل الحساب باستمرار وذلك لتجنب إيقافه.

اقرأ أيضا: كيف احذف سجلات الحوالات من تطبيق الراجحي

في ختام المقال نكون قد انتهينا من موضوع اليوم والذي وضحنا لكم من خلاله لماذا يتم تجميد الحساب بسبب الحوالات؟ حيث أنه لابد من توفير المستندات التي تثبت مصدر الأموال المحولة، ولم نغفل عن ذكر أسباب التجميد التي اوضحتها مؤسسة النقد.