الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية

تعد الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية هي أفضل خيار للمستثمرين لتنمية ثروتهم وتحقيق عوائد ربحية عالية بشكل آمن وموثوق ومتطابق مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية، وتختلف نسبة الفوائد على الودائع الاستثمارية من بنك لآخر حسب مبلغ الإيداع ومدة الاستثمار واحتياجات العميل، وتصل نسبة فائدة الوديعة في البنوك السعودية مثل بنك الرياض والبنك الأهلي السعودي وبنك الراجحي إلى 90 % مع إمكانية سحب الأموال في أي وقت تعرف على المزيد من موقعنا أسهمك

أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية

يعد بنك الرياض من أفضل البنوك السعودية التي تعطي نسبة أرباح عالية على الودائع الاستثمارية، وذلك لأنه يعتبر من أحد البنوك المساهمة في عدد من المشاريع الاستثمارية بهدف تحقيق أعلى نسبة ربح للأفراد المستثمرين.

• يتيح البنك للعميل الكثير من الخيارات أمامه، وذلك حسب قيمة الودائع والمدة الخاصة بها واحتياجات العميل أيضًا.
• تتوفر الودائع بالعديد من العملات مثل اليورو والريال السعودي، مع إمكانية سحب النقود في أي وقت.
• هناك بعض الشروط التي ينبغي توافرها للاستفادة من نظام الودائع والحصول على الفوائد ومن أهمها أن يمتلك المواطن الجنسية السعودية، وأن يكون الحد الأدنى لقيمة الودائع 20.000 ريال سعودي.

تجربتي مع وديعة المرابحة

بصدد تجربتي مع وديعة المرابحة، فإنها الخيار الأفضل للاستثمار، وذلك لعدة أسباب منها:

• حيث أن وديعة المرابحة متاحة في الكثير من البنوك السعودية مثل بنك الانماء وبنك سامبا.
• تقدم وديعة المرابحة فرصة أمام المستثمرين لتحقيق عوائد ربحية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• كما أن العميل يشارك بنسبة معينة في أرباح المصرف، ويتم استثمار المال طبقًا لضوابط وأحكام الشريعة مثل السندات والعقارات.
• كما أن وديعة المرابحة تمنح العميل الأمان والحماية من أضرار تضخم الأموال، بالإضافة إلى إمكانية سحب الأموال في أي وقت.

فوائد الودائع في البنوك السعودية

تتفاوت نسبة الفوائد على الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية داخل المملكة من مصرف لآخر كالتالي:

اسم البنك	نسبة الفائدة
بنك الرياض	1.32 %
بنك الإنماء	1.99 %
بنك ساب	3.12 %
بنك الإمارات	7.4 %
البنك السعودي الفرنسي	1.69 %
بنك الجزيرة	7.6 %
البنك العربي	1.49 %
البنك الأهلي التجاري	3.3 %
بنك ميم	1.35 %
بنك سامبا	1.88 %

 

وديعة المرابحة بنك الإنماء

تختلف نسبة الودائع الاستثمارية في بنك الإنماء وفقًا لعدة أمور من بينها مبلغ الإيداع ومدة الاشتراك، وأهم ما يميز وديعة المرابحة بنك الإنماء ما يلي:

• أقل حد للاستثمار 200 ألف ريال سعودي.
• يتيح المصرف فرصة الاستثمار في أي وقت.
• تحقيق عائد ربح يومي.
• متوفر لجميع المواطنين السعوديين والمقيمين داخل المملكة.
• تقديم مرونة في مدة الاستثمار.
• متاح بالعديد من العملات مثل الدولار واليورو والريال.

تعرف على: وديعة المرابحة بنك البلاد

الجدول التالي يوضح نسبة العائد السنوي المتوقع:

مدة الاستثمار	قيمة العائد السنوي المتوقع
30 يوم	4.64708 %
60 يوم	4.82671 %
90 يوم	5.00633 %
6 شهور	5.46271 %
9 شهور	5.56664 %
عام	5.67056 %
عامين	4.78448 %
3 أعوام	4.46552 %

أرباح الودائع في بنك الراجحي

تصل نسبة أرباح الودائع في مصرف الراجحي إلى 60 % من مبلغ وديعة المرابحة بنك الراجحي وهي نسبة المشاركة في الأرباح، ويمكن احتساب نسبة أرباح الودائع من خلال الجدول التالي:

الحد الأدنى للوديعة بالريال	مدة الإيداع	نسبة الربح المتوقعة	مبلغ السحب الشهري	نسبة المشاركة في الأرباح
10.000 : 299.999	30 يوم	2.4 % سنويًا	غير محدود	60 %
300.000 : 999.999	30 يوم	2.75 % سنويًا	غير محدود	60 %
1000.0000 فأكثر	30 يوم	3 % سنويًا	غير محدود	60 %

كم أرباح الودائع السعودية؟

تختلف نسبة أرباح الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية داخل المملكة من بنك لآخر كالتالي:

اسم المصرف	نسبة الربح
بنك سامبا	1.88 %
بنك الجزيرة	7.6 %
البنك العربي	1.49 %
البنك الأهلي التجاري	3.3 %
بنك ميم	1.35 %

كم نسبة الوديعة في البنك الأهلي السعودي

تختلف نسبة الوديعة في البنك الأهلي السعودي حسب أنواع الودائع كالتالي:

الوديعة النقدية

• تعتبر من أهم مصادر النقد في البنوك.
• توفر جميع المتطلبات المصرفية من النقد المالي.
• تُستخدم في استفتاح جميع الاعتمادات التي تقدم للأفراد والشركات.

وديعة تحت الطلب

• هي قيمة نقدية موجودة فعليًا في البنك دون دفع أي عمولات نقدية، مما يساهم في زيادة نسبة الأرباح.
• يقدر مبلغ هذه الوديعة بنسبة 2 % من قيمة الوديعة الفعلية في البنك والتي تقدر بحوالي 23 مليار ريال سعودي.
• يقدر مبلغ وديعة تحت الطلب بنحو  33 % من إجمالي الودائع الموجودة فعليًا في البنوك السعودية والتي تقدر بحوالي 83 مليار ريال سعودي.

نسبة الفائدة على الودائع في البنوك السعودية  2023

تختلف نسبة الفائدة على الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية حسب نوع الوديعة وفترة الإيداع، وينبغي التنويه على أن نسبة الوديعة في البنوك السعودية عام  2023 تتراوح ما بين 0.5 % إلى 2.5 %، والجدول التالي يوضح معدل الفائدة على الودائع في المصارف السعودية لسنة  2023:

اسم البنك	الحد الأدنى للإيداع بالريال	نسبة الفائدة كل سنة
البنك السعودي الفرنسي	5.000	1.55 % : 1.75 %
بنك الرياض	20.000	1.84 %
بنك الراجحي “وديعة الاستثمار المباشر”	10.000	90 %
البنك المركزي السعودي	5.000	1.75 %
البنك السعودي “وديعة المرابحة”	50.000	1 %
بنك ميم	5.000	3 %
البنك السعودي للاستثمار	10.000	1.5 %

كيفية حساب الوديعة البنكية

يمكن حساب قيمة فوائد الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية خلال مدة زمنية محددة عن طريق ضرب نسبة الفائدة × قيمة المبلغ المالي الأساسي × عدد سنوات الادخار.

• علي سبيل المثال: إذا قام شخص بإيداع وديعة بنكية قدرها  150.000 لمدة 3 سنوات، مع العلم أن نسبة فائدة البنك 6 %.
• فهذا يعني أن نسبة الفائدة البنكية = قيمة الإيداع × نسبة فائدة البنك × مدة الادخار.
• أي أن نسبة الفائدة = × 150.000  6% × 3 =  27.000 ريال سعودي.
• ذلك يشير إلى أن قيمة اجمالي المبلغ بعد مضي مدة الإيداع، سيصل إلى حوالي 177.000 ريال.

وديعة المرابحة بنك الراجحي 

يعد بنك الراجحي من أشهر البنوك السعودية، حيث يقدم الكثير من خدمات الاستثمار للعملاء، ويتم استثمار المال دون فائدة، لذا فهو من البنوك المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والذي يساهم في حماية المال، ويمكن استثمار الأموال في الصناديق الاستثمارية دون دفع أي رسوم إضافية، كل ما عليك هو سداد رسوم العضوية في الصندوق المشترك للمشروع الاستثماري، ومن أهم ما يميز بنك الراجحي عن غيره من البنوك داخل المملكة ما يلي:

اقرأ أيضا: مميزات وعيوب الوديعة البنكية

• يقدم مصرف الراجحي لعملائه إمكانية اختيار نوع الاستثمار.
• الحصول على عائد ربح مرتفع على الودائع البنكية.
• الودائع في مصرف الراجحي آمنة وموثوق بها.
• تقدم الودائع في مصرف الراجحي تمويل يصل إلى 90 % من المبلغ الإجمالي للوديعة.
• كذلك يوفر للعملاء إمكانية الاستثمار بقيمة مالية تصل إلى  10.000 ريال.

في النهاية، نكون قد تعرفنا على نسبة الفوائد على الودائع الاستثمارية في البنوك السعودية المختلفة مثل بنك الرياض، وبنك الراجحي، وبنك الإنماء، والبنك الأهلي السعودي، وغيرها من البنوك السعودية.