طريقة استخدام البطاقة الائتمانية
طريقة استخدام البطاقة الائتمانية وكيف يمكن التعامل معها هذا ما سنعرفه عبر موقعنا أسهمك، فهناك مجموعة من الإرشادات الواجب اتباعها عند استخراج البطاقة الائتمانية واستخدامها لأنها تختلف كثيرا عن الحسابات البنكية، ولمعرفة الطريقة الصحيحة للتعامل مع البطاقة الائتمانية تابع القراءة.
طريقة استخدام البطاقة الائتمانية
تعتبر بطاقة الائتمان طريقة يسيرة وآمنة للتعامل مع المعاملات اليومية، مثل شراء البقالة أو تعبئة سيارتك بالبنزين أو الخدمات الحكومية المختلفة مثل تجديد جواز السفر أو رخصة القيادة، يمكنك أيضًا استخدامه لدفع الفواتير (كهرباء، هاتف، إلخ).
تعد بطاقة الائتمان طريقة رائعة لتمويل الظروف الصعبة، على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الاستفادة من عرض عيد ميلاد من سلسلة سوبر ماركت شهيرة وهو خصم 50٪ على جميع شاشات تلفزيون LCD لمدة أسبوع واحد.
ونظرًا لعدم وجود ما يكفي من المال وعدم استحقاق راتبك الشهري لمدة أسبوعين آخرين، فإن أفضل حل هو استخدام بطاقة ائتمان لإكمال عملية الشراء والدفع لاحقًا.
عليك فقط التأكد من رصيدك المتواجد على البطاقة إذا كان كافيا، وسداد سعر المنتج أو الخدمة عن طريق بطاقة ائتمان البائع وذلك بتمريرها في إحدى مكينات البيع الإلكترونية، بحيث يتم خصم المبلغ من البطاقة الخاصة بك، واستلام المنتجات التي قمت بشرائها.
اقرأ أيضًا: طريقة تسديد البطاقة الائتمانية للبنك الأهلي
طريقة استخدام البطاقة الائتمانية الأهلي
يمكن استخدام البطاقة الائتمانية بعدة طرق سهلة وآمنة، حيث يمكن استخدام البطاقة الائتمانية من خلال تطبيق الأهلي موبايل كالآتي:
- يقوم العميل بتنزيل تطبيق “الأهلي موبايل”.
- ثم يقوم بتسجيل الدخول على التطبيق.
- ومن ثم اضغط على خيار “بطاقات الأهلي الائتمانية”.
- ثم انقر على خيار “تنشيط البطاقة” ثم قم بإدراج رقم البطاقة الائتمانية.
- وأخيرا انقر على خيار “تنشيط” ثم “تأكيد” لإكمال العملية بنجاح.
طريقة استخدام البطاقة الائتمانية الأهلي عبر الموقع
كما يمكن استخدام البطاقة الائتمانية من خلال موقع الأهلي أون لاين بالخطوات التالية:
- أولا يقوم العميل بتسجيل الدخول إلى موقع الأهلي أون لاين من خلال هذا الرابط، من هنا .
- ثم انقر على خيار “البطاقات الائتمانية” من خلال الصفحة الرئيسية.
- ثم انقر على خيار “تنشيط أون لاين”.
- وأخيرا قم بالنقر على خيار “تأكيد” لضمان الانتهاء من العملية بنجاح.
طريقة استخدام البطاقة الائتمانية الأهلي عبر الهاتف
ويمكن أيضا استخدام البطاقة الائتمانية من خلال هاتف الأهلي المصرفي كالآتي:
- يقوم العميل بالاتصال بالرقم الخاص بالبنك وهو 920001000 .
- ثم ابدأ بإدراج الرقم الشخصي، ورقم الحساب السري.
- قم باختيار “البطاقات الائتمانية” ثم اختيار “تنشيط البطاقة الائتمانية”.
- ثم قم بإدراج الثمانية أرقام الأخيرة من بطاقتك.
- ثم إضافة تاريخ انتهاء البطاقة الائتمانية.
طريقة تسديد البطاقة الائتمانية للبنك الأهلي
يمكن تسديد البطاقة الائتمانية للبنك الأهلي باتباع التعليمات التالية:
- أولا يتم تسجيل الدخول على الموقع الإلكتروني الخاص بالأهلي أون لاين، من هنا.
- ثم انقر على خيار “بطاقات الائتمان”.
- ثم انقر على خيار “التفاصيل”.
- وبعد ذلك قم بالنقر على خيار “سداد المستحقات” ثم “مبلغ آخر”.
- وبهذه الخطوات البسيطة تكون قد قمت بسداد البطاقة الائتمانية للبنك الأهلي.
نصائح عند استخدام البطاقة الائتمانية
هناك بعض الإرشادات والنصائح الواجب اتباعها عند التعامل مع البطاقة الائتمانية وهي كالآتي:
لا تأخذ أموالك كاش
- فلابد أن يدرك العميل أن البطاقات الائتمانية عند سحب الأموال منها تفرض رسوم مالية تستحق دفعها للبنك، أما في حالة الإيداع لم يتم فرض أي رسوم مالية.
إمكانية الاطلاع علي الرصيد المتبقي
- تتيح خاصية الاستخدام في الأعمال الشرائية والتسويقية فإذا أردت التسوق عن طريق الإنترنت فيمكن استخدامها في الدفع
- لذلك لابد من مراجعة الحساب المتبقي فيها بشكل دوري، للتأكد من المبالغ المستحقة للبنك لأن مع وجود ديون على البطاقة يقوم البنك بوقف العمل بها.
تسديد المستحقات
- لابد من دفع المبالغ المستحقة للبنك قبل الموعد المتفق عليه، لأن معظم البنوك تبلغ بالمبالغ المستحقة قبل موعدها بحوالي شهر مع إمكانية الدفع من خلال الإنترنت المتاحة في معظم البنوك.
جمع النقاط
- لابد من الحرص على جمع عدد كبير من النقاط في البطاقة الائتمانية لاستخدامها في العديد من المطاعم والكافيهات والمتاجر.
- لأن البطاقات الائتمانية تعمل بنظام المكافأة بشكل عام للاستفادة بها في عمليات البيع والشراء.
عدم الإفراط في استخدامها
- إن من الضروري استخدام البطاقات الائتمانية لكن يجب عدم الإفراط في استخدامها منعا لتراكم الديون والأموال المستحقة للبنك.
الحفاظ على الرقم السري
- لابد من الحفاظ على الرقم السري للبطاقة الائتمانية وعدم إعطائه لأي فرد آخر ولا رمز cvv وهو الثلاث الأرقام الموجودة خلف البطاقة الائتمانية.
مع تنفيذ هذه التعليمات سوف نحافظ على سرية وخصوصية بطاقتك الائتمانية وتستطيع الحصول على الامتيازات العديدة التي تمنحها البطاقة دون تحمل أي خسائر أو مشاكل مالية.
ومن هنا سنتعرف على: سداد فاتورة الكهرباء بالفيزا أون لاين دون الحاجة للخروج من المنزل
15 خطأ عند استخدام البطاقات الائتمانية
يوجد أكثر من 15 خطأ عند استخدام البطاقات الائتمانية وتجعل العملاء يتحملون خسائر مادية وتحمل فوائد مالية بالإضافة إلى الديون المتراكمة وهي تتمثل في الآتي:
- عدم العلم بالتاريخ المحدد لإصدار بيان الحساب الخاص بالبطاقة وموعد السداد للبنك والظن الخاطئ إن الفوائد المالية لتأخير السداد يكون في خلال 45 يوم من إتمام عمليات الشراء.
- ذلك يؤدي إلى وقوع المزيد من الخلافات القانونية والمشاكل المادية بين العملاء والبن.
- حيث إن البطاقات الائتمانية من أهم الوسائل لادخار الأموال لاستخدامها في أغراض البيع والمطاعم والفنادق والشركات المختلفة وفي أغراض السفر والطيران أيضا.
- الحصول على العديد من المكافآت المالية عن طريق جمع النقاط لاستخدامها في شراء العديد من المنتجات بنسبة خصم مالية
- لكن لتجنب تطبيق الفوائد المالية الكبيرة على التأخير التي تصل إلى 26% تتم دفعها بشكل سنوي لابد من الترشيد في استهلاكها.
- حتي يصل الأمر إلى مطالبة العميل بدفع نسبة 5% من الفوائد المالية الموقعة علي تأخير الدفع وليس المبلغ الأساسي المطلوب سداده للبطاقة.
- من أهم الأخطاء الشائعة أيضا أنه يتم إصدار كشف الحساب الخاص بالبطاقة يوم 25 من كل شهر، وبذلك يطلب البنك سداد المستحقات قبل هذا اليوم من الراتب الشخصي للعميل،
- ولحل هذه المشكلة يمكن التواصل مع أحد موظفي البنك والطلب أنه يتم إصدار الكشف الخاص بتسديد المستحقات للبنك في الموعد الذي يتناسب مع العميل.
- إن معظم البنوك تتيح فترة سماح للسداد 24 يوما وليس 45 يوما كما يعتقد البعض وهي المدة التي تقع بين تاريخ السداد وإصدار كشف الحساب
- ولابد إن يقوم العميل بأي عمليات تسويقية أو شرائية بعد يوم واحد من إصدار كشف الحساب أو يستخدم خدمة الدفع الميسر على دفعات مالية دون توقيع أي رسوم مالية.
- الانتظار لآخر يوم في فترة السماح من الأخطاء المنتشرة أيضا لأنه يمكن أن يتوافق مع أحد العطلات الرسمية أو الإجازات الأسبوعية ويوقع رسوم مالية للتأخير.
- أيضا إذا قام العميل بالدفع عن طريق مكاتب الصرافة فإن عملية تحويل الأموال تستغرق يومين أو ثلاثة أيام، لكن الدفع من خلال فروع البنك أو ماكينات الصرف الآلي يتم في الوقت نفسه.
- أيضا من الأخطاء الشائعة في التعامل مع البطاقة الائتمانية هي السحب للأموال من البطاقة دون مراجعة الحساب ومعرفة المبالغ المستحقة للبنك
- تجاوز الحد الائتماني للبطاقة عند الاستخدام في العمليات الشرائية والتسويقية لمبالغ تفوق النسبة الائتمانية المسموح بها.
- استخدام رصيد البطاقة في العديد من الأعمال الترفيهية والسفر خلال الفترات الصيفية في سبيل السداد في الوقت القادم.
بذلك نكون قدمنا معظم الأخطاء التي يقع فيها العملاء في التعامل مع البطاقة الائتمانية ولابد من تجنبها للحصول على أفضل استخدام للبطاقة الائتمانية.
نبذة عن البطاقات الائتمانية
- بطاقة الائتمان هي عبارة عن بطاقة بلاستيكية تستخدم في العمليات الشرائية والتسويقية
- تقوم الشركات المدرجة بالتعامل بالبطاقات الائتمانية بوضع حد معين للأموال عند الاستخدام في العمليات الشرائية.
- تتباين بطاقة الائتمان عن بطاقة المدين حيث أنه لا يتم خصم المبالغ المدفوعة من الحساب البنكي الخاص بالعميل، ولكن من إجمالي المبالغ التي تم وضعها في هذه البطاقات.
- يتم شحن هذه البطاقات شهريا ويتاح سداد المبالغ المستحقة علي هذه البطاقات علي دفعات مع تطبيق بعض الرسوم المالية.
- تم إصدار هذه البطاقات في عام 1920 لتسهيل العمليات الشرائية لأنها متاحه في العديد من الأماكن والمتاجر الدولية.
- تسهل عملية الدفع بشكل كبير ومن أبرز أنواع هذه البطاقات حول العالم هي كلًا من فيزا أو ماستركارد او يورو كارد.
- يكون علي البطاقة في الناحية الأمامية اسم صاحب البطاقة ورقم الحساب الخاص به وشعار البنك الصادر منه البطاقة والهولوغوم وشعار الشركة المشغلة للبطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية.
- من الناحية الخلفية يوجد الشريط الممغنط وشريط التوقيع ورمز أمان البطاقة.
شروط الحصول على البطاقة الائتمانية
يجب توافر عدة شروط للحصول على البطاقة الائتمانية من أهمها ما يلي:
- يشترط ألا يقل عمر العميل عن ٢١ عام كحد أدنى.
- كما يشترط وجود دخل شهري ثابت.
- لا يزال بإمكان العملاء الذين ليس لديهم دخل ثابت الحصول على بطاقة ائتمان بضمان إيداع مبلغ مالي في البنك.
مميزات البطاقات الائتمانية
فوائد استخدام بطاقات الائتمان كثيرة ومن أهمها ما يلي:
- إنها سهلة الاستخدام ويمكن استخدامها عالميًا، لذلك لا تحتاج إلى حمل النقود معك عند السفر.
- كما تتميز بالأمان مقارنة بالدفع نقدا، حيث يمكن التعرض لعمليات السرقة حينها يتوجب عليك الاتصال بالبنك لوقف البطاقة لحين استرجاعها.
- بالإضافة إلى إمكانية التسوق الالكتروني من خلال استخدام أرقام CVV المتواجدة على ظهر البطاقة الائتمانية.
- كما يمكن شراء المنتجات التي يرغب بها العميل والدفع لاحقًا من خلال بطاقة الائتمان الخاصة به.
- تقديم الحماية، حيث يقوم البنك بتحمل كافة الديون المتعلقة بالعميل في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
- برامج المكافآت، وهي عبارة عن نقاط يمنحها البنك للعملاء ويتم تجميعها واستبدالها بالمكافآت المالية.
غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية
في حالة عدم سداد البطاقة الائتمانية في الموعد المحدد من الممكن أن يلزمك البنك بدفع غرامة تأخير، وبالتالي يؤثر هذا على تقييمك الائتماني بشكل كبير، ويكون من الصعب التقدم بطلب تمويلات أخرى.
ويمكن التعرف على: ما هي البطاقة الائتمانية للبنك الأهلي السعودي
الأسئلة الشائعة
أبرزها التالي:
كيف يتم سداد البطاقة الائتمانية؟
هناك عدة طرق يمكن من خلالها سداد البطاقة وهي كالتالي:-
- التسديد من خلال الفرع
- الخصم المباشر
- عبر الإنترنت
- التسديد من خلال هاتف المصرف
- عبر التطبيق
- أجهزة الصراف.
متى يتم سداد البطاقة الائتمانية؟
فترة السماح هي الإطار الزمني الذي يمكن فيه لصاحب بطاقة الائتمان سداد حساب بطاقته الائتمانية دون تراكم الفائدة، أي مقدار الوقت الذي يجب فيه سداد مستحقات البطاقة بالكامل بدون فوائد، وتتغير فترات السماح من مصرف لآخر، ويمكن أن تتراوح في أي مكان من 55 يومًا إلى 58 يومًا في بعض البنوك.
ماذا يحدث في حالة عدم سداد البطاقة الائتمانية؟
إذا لم يتم دفع الفاتورة، فسوف يقوم البنك برفع دعوى قضائية، والتي تمنح البنك الحقوق الكاملة لاتخاذ أي خطوات ضرورية، وبعد سداد الفاتورة يتم تحويل العميل إلى إدارة الشؤون القانونية.
كم رصيد البطاقة الائتمانية؟
من الممكن أن يكون حد الائتمان المتاح على البطاقة مساوياً للدخل الشهري الخاص بالعميل أو أعلى منه، وإذا تم استعماله بالكامل فقد يواجه العميل مشكلة في دفع المبلغ الباقي في الوقت المحدد، لأن الراتب الشهري من الممكن أن يكون قليل ولا يكفي لدفع المبلغ، بالإضافة إلى المصاريف الشهرية للعميل.
هل يمكن السحب من البطاقة الائتمانية؟
يستطيع حامل البطاقة سحب مبلغ مالي بنسبة 30٪ نقدًا، من القيمة الاجمالية لحد الائتمان، يجوز له استعمال مكينات الصراف الآلي لإجراء عملية السحب، مع حد أقصى تحدده اللوائح الخاصة بمكان وجود مكينات الصراف الآلي.
ما هي فوائد البطاقة الائتمانية؟
تتمثل فوائد البطاقة الائتمانية فيما يلي:
- تتمثل إحدى ميزات بطاقات الائتمان في حصولك على كشف حساب شهري لمعاملاتك، وبالتالي يساعدك في تتبع النفقات.
- لا تتطلب المدفوعات النقدية أي رسوم أو فوائد، لذلك تدفع فقط مقابل العنصر.
- يمكنك أيضًا امتلاك قرض مالي من البنك عن طريق بطاقات الائتمان، اعتمادًا على تصنيف هذه البطاقة وقدرتك على سداد القرض.
ماهي الجهات التي يمكن من خلالها الحصول على بطاقة ائتمان أو بطاقة حسم شهري؟
بعض المؤسسات المالية المرخصة من قبل البنك المركزي السعودي (مثل البنوك) باستخراج بطاقات ائتمان وبطاقات خصم شهرية، يسمح للشركات الخاضعة لأحكام اللائحة التنفيذية لقانون مراقبة شركات التمويل استخراج بطاقات الائتمان.
كيف يمكن الحصول على الشروط والسياسات الخاصة ببطاقات الائتمان وبطاقات الحسم الشهري؟
تقدم الجهات المختصة باستخراج البطاقات الائتمانية جميع المعلومات المتعلقة ببطاقات الائتمان والخصم عن طريق مصادر متغيرة مثل (الموقع الإلكتروني والهاتف المجاني، الفروع التابعة للبنك)
ما هو الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الحسم الشهري؟
- بطاقة الائتمان: بطاقة تمنحها إحدى المؤسسات المعتمدة لدى البنك المركزي السعودي والتي تسمح لصاحبها بتلقي النقد أو البضائع أو الخدمات من المؤسسات التجارية مسبقًا، محليًا أو دوليًا، بشرط أن يدفع حامل البطاقة لاحقًا أو بناء على الاتفاقية.
- بطاقة الحسم الشهرية: هي تشبه بطاقة الائتمان في أشياء كثيرة، باستثناء أن حامل البطاقة ملزم بدفع المبلغ المستحق بشكل كامل على البطاقة، وذلك أثناء استلامه لكشف الحساب أو في تاريخ الاستحقاق الذي تم تعينه سابقا في الكشف.
قد يهمك أيضًا: تسديد الفواتير عن طريق البطاقة الائتمانية الراجحي
ختامًا نكون تعرفنا على طريقة استخدام البطاقة الائتمانية بعد أن عرضنا كل التعليمات الواجب اتباعها عند استخراجها، وأهم الأخطاء التي يقع فيها العملاء في التعامل مع البطاقة الائتمانية، ولابد من عدم الإسراف في استخدامها منعا لتحمل مزيد من الأموال التي يعجز العملاء عن سدادها في بعض الأحيان.
التعليقات مغلقة، ولكن تركبكس وبينغبكس مفتوحة.