شروط إعادة جدولة القروض
كما ورد عن موقع أسهمك فإن إعادة جدولة القروض تعني أنها عملية يتم فيها تعديل الشروط الموضوعة بشأن الفائدة التي يتم إضافتها على المبلغ المراد اقتراضه والتي تم الاتفاق عليها في الوثائق المتفق عليها بين البنك والقائم بالاقتراض، وكذلك يمكن التعديل في قيم مبالغ السداد ومواعيد السداد وتستخدم كذلك في حالة سداد القرض الشخصي والتي يجب فيها تراضي جميع الأطراف سواء الدائن أو المدين.
أنواع القروض
يوجد عدة أنواع القروض يمكن تحصيلها من عدة جهات ويمكن للأشخاص أو المؤسسات الحصول عليها من أمثلتها:
- قرض دراسي ويمكن للطلاب الحصول عليه
- قروض عقارية
- قُروض تمويل المشاريع الصغيرة
- قروض يتم منحها للمحاربين القدامى
- قروض شخصية.
شاهد أيضًا: شروط إعادة جدولة القرض البنك الراجحي
طريقة إعادة جدولة القروض
قديمًا كانت إعادة جدولة القروض تقتصر على الشركات الكبيرة والتي يكون في قدرتها توفير الموارد والسيولة المطلوبة لهذه العملية، لكن منذ حالة الركود الاقتصادي التي ظهرت في عامي 2007/2008 أصبح للشركات الصغيرة دور مشترك مع الشركات الكبرى ويسمي التوسط في الديون لحل الأزمة المالية مثل تخفيض قيمة الدين أو سداد التأمينات و الضرائب المتأخرة وفي عام 2010
أصبحت إعادة جدولة القروض طريق أساسي تلجأ له الشركات والمؤسسات الصغيرة لكي تستطيع تنمية سيولتها المالية وهناك عدة طرق يقدمها البنك للمساعدة في حساب جدولة القروض حيث يمكن التوجه إلي مقر البنك أو الاتصال تلفونيا للسؤال عن الإجراءات ويقوم البنك بإعطاء الكثير من المقترضين عدة اختيارات وذلك من خلال بيانات حساب القرض مثلا:
- القرض العقاري يكون بين 15 إلي 30 عام.
- القرض الخاص بالسيارة يكون بين 2 إلي 3 أعوام وغيرها.
هل يمكن اعادة جدولة القرض الشخصي
نعم، يمكن التقدم بطلب من أجل جدولة القرض الشخصي، حيث لا يتم:
- فرض أي رسوم إضافية.
- لا يتم إحداث أي تعديلات في النسبة المئوية السنوية المحددة بما يتفق مع كلفة الأجل القديمة.
- يتم مراعاة سوء الحالة المادية التي يمر بها العميل.
- صدر هذا القرار من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي.
هل يحق للبنك رفض إعادة الجدولة
أكد آل الشيخ أن العميل يحق التقدم بطلب من أجل جدولة القرض، ولكن بشرط ألا وهو:
- إحضار مستندات تثبت أن العميل متعثر ولا يستطيع السداد.
- لا يتم اعطاء العميل قرض جديد في هذا الوقت نظرا للظروف التي يمر بها.
- يتم الموافقة على طلب إعادة الجدولة دون أي زيادة في مقدار الرسوم.
متى تسقط ديون البنوك
يتم إسقاط الديون بعد مرور مدة لا تقل عن 7 أعوام، وذلك بعد:
- الحصول على قرار قضائي من المحكمة يتم على أساسه إسقاط الديون ويحب التاريخ من بداية صدور الحكم.
ما المقصود بإعادة جدولة الديون
المعنى المقصود من إعادة جدولة الديون، هو:
- الاتفاق مع الجهة التمويلية بشأن القروض القديمة والتقدم بطلب من أجل اقتراض قروض جديدة.
- الهدف من هذه المفاوضات احتساب قيمة المبالغ القديمة المستحق تسديد قيمتها وخصمها من القرض الجديد.
- ويتم إيداع باقي قيمة المبلغ المتبقي في حساب العميل الشخصي مع مراعاة عدم القيام بفرض أي رسوم اضافية أو تغيير في النسبة المتفق عليها الخاصة بكلفة الأجل.
شروط إعادة جدولة القرض البنك الأهلي
تتمثل شروط إعادة جدولة القرض البنك الأهلي في ما يلي ذكره:
- استخراج خطاب من البنك الأهلى يتضمن القيمة المالية للبدلات التي تخص راتبك الشهري.
- يطلب من العميل الاختبار من بين هاتين الوسيلتين من أجل الاستعلام عن قيمة اعادة الجدولة وهما:
- الاتصال برقم الهاتف المصرفى 8002441005
- الذهاب لأحد فروع البنك.
- الاتصال بالهيئة العامة للشؤون القانونية وذلك بغرض تجهيز المستندات المطلوبة.
- التقدم بطلب من أجل عقد اجتماع مع الشؤون القانونية من أجل تحديد الأسباب المؤدية للتعثر.
- يجب انتظار رد الهيئة المركزية كونها هي المسؤولة عن القروض التي يصدرها البنك الأهلى وتقوم بإعطاء الرأي النهائي في الأمر.
- ينتظر العميل بعض الوقت حتي صدور رأي الهيئة المركزية بالموافقة على الطلب المقدم يتم التوجه إلى الديوان من أجل الحصول على الختم.
- تأتي الخطوة المقبلة في تجهيز رقم الوارد.
إعادة جدولة القرض الشخصي
حتي يستطيع المقترض إعادة جدولة القرض الشخصي، يجب أن تنطبق عليه هذه الشروط التالية:
- توفير الضمانات التي تجعل البنك يوافق على طلب إعادة الجدولة.
- امتلاك المتقدم راتب شهري ثابت أو إحضار كفيل لديه راتب ثابت إذا لم يكن متوفر لدي العميل ذلك.
- القيام بإنهاء كل الإجراءات التي تتعلق بطلب إعادة جدولة القرض والتوقيع على الالتزام بكل القواعد والشروط المتفق عليها.
- إعداد المستندات التي توضح حالتك المادية والتي تثبت قدرتك على التعثر في السداد.
- يجب أن يتم توضيح الأسباب المؤدية إلى عجزك عن تسديد الأقساط الشهرية بالتفصيل.
- احيانا يرفض طلب العميل المتقدم بإعادة الجدولة في حالة كان يرغب في الاقتراض من أجل شراء احتياجات ومستلزمات لا فائدة منها.
- يقوم البنك في هذه الحالة بدراسة الطلب وتكون وجهة النظر صحيحة بحيث لا داعي للاقتراض من أجل شراء متطلبات لافائدة لها.
هل يجوز إعادة جدولة القرض
نعم، ولكن يتطلب ذلك من العميل الذي يريد إعادة جدولة القرض، إجراء التعليمات التالية:
- إرسال طلب اعادة الجدول قبل نفاذ الموعد المحدد للتسديد بمدة لا تقل عن 36 شهر.
- الاتصال بقسم الشؤون القانونية للجهة التمويلية الذي قد تم الاقتراض منها وارسال الطلب لها.
- الاتصال بقسم خدمة العملاء وخاصة في فرع البنك الذي قمت بالاقتراض من خلاله وذلك من أجل ابلاغك بالإجراءات المفترض اتباعها.
- الإجراءات المطلوب تنفيذها تختلف باختلاف حالة العميل والقرض الذي قام باقتراض.
- الاطلاع على الشروط التي حددها البنك لمن يرغب في إعادة الجدولة وتجهيز المستندات.
- عقب الانتهاء من ذلك استعد حيث يقوم البنك بابلاغك عن موعد عقد الاجتماع ليتم الاتفاق على كيفية ايجاد للمشكلة التي تخص قرضك.
حاسبة جدولة القروض
حتي تتمكن من استخدام حاسبة جدولة القروض، يجب تسجيل بعض البيانات اللازمة لذلك وهي:
| نوع القرض | قيمة المبلغ |
| قيمة القرض | مدة التسديد بالأشهر |
- ثم يتم النقر على أيقونة حساب وذلك بعد الدخول لحاسبة البنك الذي قد تم الاقتراض من خلاله أو الجهة التمويلية أي كان نوعها.
اقرأ أيضًا: الاستعلام عن حوالة دولية بنك الراجحي
شروط إعادة جدولة القرض بنك مصر
يطلب من العميل الراغب في التقدم بطلب من أجل إعادة جدولة القرض بنك مصر، الالتزام بهذه الشروط التالية:
- إحضار طلب تسوية المديونية.
- يجب أن يقوم بدفع قيمة المديونية المستحق تسديد قيمتها من رصيده.
- الحصول على مستند براءة الذمة عقب الانتهاء عقب الانتهاء من كل هذه الإجراءات.
- يجب الاطلاع على المدة المحددة لتسديد الديون لترى ما إذا كانت كافية أم لا وهي 6 شهور كحد أقصي.
- يجب التقدم بطلب من أجل حذف اسمك من القائمة السلبية لدى البنك المركزي حتي تتمكن من ارسال طلب إعادة الجدولة.
نموذج طلب إعادة جدولة قرض
يقدم نموذج طلب إعادة جدولة من قبل العميل الراغب في ذلك، نتيجة التعثر في تسديد قيمة الأقساط الشهرية، ولكن:
- يجب كتابة هذا النموذج بصيغة محددة نوضحها لكم كالآتي:
- أنا الموقع أدناه السيد …………. مالك بطاقة التعريف الوطنية المسجلة بالخطاب والتي تحمل رقم ………….والعامل بوظيفة ……. ومالك المعرف الوحيد.
- اتقدم بطلب من أجل إعادة جدولة ديوني وذلك لأني لا أستطيع تسديد قيمة الأقساط الشهرية نتيجة توقفي عن العمل.
إعادة جدولة القرض للمتقاعد
حتي يستطيع المتقاعد إعادة جدولة القرض يجب عليه القيام بهذه الخطوات التالية:
- قيام العميل بإرسال طلب للبنك يشتمل على قيمة راتبه الشهري.
- يوجد بعض البيانات التي يجب تعبئتها في الطلب المرسل للبنك من أجل إعادة الجدولة وهي:
- اسم المقترض.
- رقم الهوية الوطنية.
- رقم الهاتف الجوال.
- أسباب إرسال طلب إعادة الجدولة.
- الآجر الجديد.
- البريد الإلكتروني الشخصي.
- تاريخ ارسال الطلب.
- امضاء العميل.
- الاتصال برقم الهاتف المصرفي للبنك من أجل معرفة قيمة الأقساط الشهرية.
- يمنح العميل مدة كبيرة لاعادة التسديد والتي قد تصل إلى عام.
- يستطيع خلال هذه الخدمة القيام بتسديد الأقساط المتبقية بالإضافة إلى التخفيض من قيمة القسط الشهري.
جدولة القروض مصر
أعلنت البنوك المصرية عن بعض الشروط للعملاء المتقدمين بطلب لإعادة الجدولة، وهي:
- لا يجوز الربط بين الرواتب الشهرية للعملاء خاصة من الدرجة الأولى مصل الزوج والزوجة.
- لا يجوز كفالة الزوج للزوجة والعكس.
- توفير المستندات التي تثبت عدم قدرة المتقدم على التسديد الفعلي.
- التقدم بطلب لإعادة الجدولة بعد نفاذ كل الإجراءات القانونية مع الجهة المختصة.
- لا يمسح باقتراض العميل قرض جديد إلا بعد سداد القرض القديم أولا.
شروط إعادة جدولة القروض
هناك عدة شروط يجب اتباعها للقيام بإعادة جدولة القروض ومنها:
- أولاً: لابد من التأكد بأن الذي يطلب إعادة الجدولة حالة الدفع لديه متعثرة وأن المدة التي تبقى ويتم السداد أقل من 3 سنوات
- وكذلك أخذ إجراءات قانونية بالشؤون المتعلقة بالقرض.
- ثانيًا: البحث في أسباب التعثر لدى العميل والقيام بالتفاوض معه.
- ثالثًا: لابد للعميل أن يتوجه للشئون القانونية لاستخراج قرار إعادة جدولة القروض وكذلك الاتفاق على الإجراءات التي لابد من اتخاذها للحد من حالة التعثر.
- رابعًا: طلب النتيجة التي تم تحصيلها من قبل اللجنة المركزية للتحصيل بعد الاتفاق فيما بينهم لوضع موافقتها على طلب إعادة جدولة القروض.
- خامسًا: لابد أن يقوم القائم بطلب إعادة الجدولة بتقديم استدعاء من الديوان بعد ختمه إلي الشئون القانونية
- ووضع رقم وارد ليسهل عملية متابعة إجراءات الجدولة التم تم الموافقة عليها.
- سادسًا: بعد ذلك يتم محادثة الإدارة المالية ليتم تسجيل مصاريف المحاماة إن وجدت ووضع نسبة تقدر ب1% بدل بعد اجتماعي من الرصيد المستحق وكذلك وضع ضمانات أكثر سواء مصدر آخر للدخل أو أخذ نسبة تصل ل25%من المبلغ المستحقّ أو تقييد كفيل شخصي آخر وغيرها من الطرق الأخرى.
- سابعًا: بعد محادثة الإدارة المالية و تنفيذ شروط التسوية بين المقترض والبنك يتم إعطاء رقم جديد للقرض للتعامل به فيما بعد.
مؤسسة النقد العربي السعودي “سامبا”
قامت هذه المؤسسة بتوجيه المصارف لإعادة جدولة القروض للعملاء الذين تعثروا في تسديد قروضهم الشخصية بعد تعديل الدخول الشهرية، وذلك بعد قرار مجلس الوزراء بإيقاف أو تخفيض أو إلغاء المكافآت والبدلات في جميع الجهات الحكومية والمؤسسات العامة وهذا القرار يؤثر بنسبة كبيرة على سداد القروض لدى العملاء وبالتالي وجهت المؤسسة البنوك للتخفيف على المقترضين ووضعت مؤسسة ساما عدة شروط و ضوابط ليتم إعادة جدولة القروض وفقًا لها من هذه الشروط التالي:
- الحصول على موافقة العميل للقيام بإعادة جدولة القروض
- مراعاة الحالة المالية للعميل
- إعادة جدولة القرض دون إضافة تكلفة إضافية
- ألا تزيد نسبة الاستقطاع من الراتب الشهري عن 33%
قد يهمك أيضًا: مواقع جهاز الخدمة الذاتية الراجحي
وفي نهاية مقالنا نكون قد مررنا بنظرة سريعة على معنى إعادة الجدولة وكذلك نوعية القروض و الطرق التي يمكن من خلالها إعادة الجدول و شروط إعادة جدولة القروض وفقًا لنا ورد عن موقع أسهمك.
التعليقات مغلقة، ولكن تركبكس وبينغبكس مفتوحة.