شراء بيت عن طريق بنك الراجحي

محتويات المقالة عرض

شراء بيت عن طريق بنك الراجحي إن بنك الراجحي يقدم أقوى القروض لامتلاك منزل داخل المملكة العربية السعودية سواء كان المنزل شقة أو فيلا، ولمعرفة مزيد من التفاصيل عن هذا الموضوع يرجى زيارة موقع أسهمك.

ابي شراء بيت عن طريق بنك الراجحي

كيف اشتري بيت عن طريق بنك الراجحي؟ عند امتلاك منزل من بنك الراجحي لابد من تحديد القيمة المالية للقرض المناسب للعميل حتي يتمكن البنك من اختيار البرنامج المناسب للسداد حسب قيمة المبلغ الإجمالي للقرض، ويتاح الحصول على هذا القرض من خلال وجود متضامن شهري وهناك بعض النقاط الهامة كالتالي:

إذا كانت مدة السداد 20 عام وكانت القيمة المالية للتمويل لشراء المنزل 908 فيكون المبلغ الأساسي القرض 500 ويكون المبلغ المالي الذي يدفعه العميل شهريا هو 4400 بشرط أن يحصل المتضامن على دخل شهري 3000
لكن إذا كانت القيمة المالية للتمويل 604 فيكون المبلغ الأساسي هو 7500 بشرط إن يحصل المتضامن على دخل شهري 5000 ومبلغ القسط الشهري 6750
إذا كانت القيمة المالية للتمويل 1 مليون و 580 فيكون المبلغ الأساسي 10000 بشرط إن يحصل المتضامن على دخل شهري 8000 ويكون القسط الشهري 9000
لكن إذا كان التمويل 1 مليون و610 فإن المبلغ الأساسي يبلغ 12500 وقيمة القسط الشهري 11250 بشرط أن يحصل المتضامن على دخل شهري 10000
إذا كانت القيمة الإجمالية للتمويل 1 مليون و127 فإن المبلغ الأساسي يكون 15000 وقيمة القسط الشهري 13500 بشرط أن يحصل المتضامن على دخل شهري 12000
إذا كانت مدة السداد 30 عام ويكون القيمة الإجمالية للتمويل 318 فيكون المبلغ الأساسي هو 5000 ويكون القسط الشهري 4400 بشرط أن يحصل المتضامن على دخل شهري 3000
بينما إذا كان التمويل قيمته 1 مليون و 125 فان المبلغ الأساسي يصل إلى 7500 ولابد إن يحصل المتضامن على دخل شهري 5000 ويكون القسط الشهري 6750
إذا كانت القيمة الإجمالية للتمويل 1 مليون و 817 فإن المبلغ الأساسي يصل إلى 10000 وبشرط إن يحصل المتضامن على دخل شهري 8000 ويكون القسط الشهري 9000
إذا كان التمويل 2 مليون و 541 فإن المبلغ الأساسي يكون 12500 وقيمة القسط الشهري 11250 بشرط إن يحصل المتضامن على دخل شهري يصل إلى 10000
وإذا كان التمويل 2 مليون و 459 فإن المبلغ الأساسي يبلغ 15000 وقيمة القسط الشهري 13500 بشرط إن يحصل المتضامن على دخل شهري .1200

شروط التمويل العقاري من بنك الراجحي

هناك بعض الضوابط والمعايير التي لابد إن تتوافر في العميل للحصول على القرض العقاري وهي كالآتي:

لابد إن يبلغ المتقدم سن 18 عام، وإن يكون من أهل السعودية ولابد أن يشتغل العميل بأحد الأماكن المسجلة من قبل البنك وضرورة أن يبقى في عمله لمدة 6 أشهر على الأقل.
لابد إن يفوق الدخل الشهري للعميل عن 3500 ريال سعودي ويمكن للمواطن الغير سعودي الاستفادة من هذا القرض لكن بعد الحصول على الموافقة الحكومية.

شروط المتضامن العقاري من بنك الراجحي

لابد أن يكون المتضامن من أهل السعودية ولابد إن يبلغ من العمر 21 عام.
لابد إن يفوق الدخل الشهري عن 3500 ريال سعودي ولابد أن يعمل المتضامن في أحد الجهات المسجلة من قبل البنك فترة لا تقل عن 6 أشهر.
هناك بعض الأفراد الذين يصلحون للتضامن العقاري وهم الأقارب من الدرجة الأولى مثل التضامن العقاري مع الأب أو مع الأم أو مع الابن أو مع الزوج أو مع الأخ أو مع الأخت.
يجب العلم أن التضامن لا يتطلب تحويل الراتب الشهري للبنك

كم ياخذ البنك عند شراء منزل؟

نسبة الفوائد ليست ثابتة بل إنها تختلف باختلاف قيمة القرض:

نجدها تتراوح ما بين 5%-10% وذلك عند الرغبة في شراء العقار الأول.
تزداد النسبة لتصل إلى 30% وذلك عند شراء العقار الثاني.

راتبي 9000 كم يعطوني قرض عقاري بنك الراجحي؟

تصل قيمة القرض النقدية آنذاك إلى:

157000 ريالا سعوديا.
يتم تسديد قيمة القرض في غضون مدة لا تزيد عن 60 شهر.
مقدار القسط الشهري يصل إلى 3000 ريالا سعوديا.
القيمة الإجمالية المطلوب تسديد بعد إضافة نسبة الفوائد تصل إلى 179000 ريالا سعوديا.

راتبي 15 000 كم يعطوني قرض عقاري؟

تصل قيمة القرض آنذاك إلى:

1682300 ريالا سعوديا.
يتم تسديد القرض على مدار 30 عاما.

تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الراجحي

أود أن أوضح لكم تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الراجحي، حيث مررت بالتالي:

رأيت ذات يوما إحدى اللافتات الإعلانية التابعة لبنك الراجحي التي توضح الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك.
وتضمنت اللافتة عدد كبير من الخدمات المصرفية وكان أفضلها هي الخدمات الخاصة بالتمويل العقاري.
تقدم الخدمة العديد من الخيارات التي أتاحت لي الانتقاء من بينها ما يناسبني بحيث استطيع شراء:
- عقار سكني.
- وحدة سكنية.
- عمارة سكنية.
- قطعة من الأرض للبناء عليها.
- فيلا منفصلة.
فور الاطلاع على هذه الخيارات خطر في بالي على الفور الذهاب للبنك من أجل تقديم طلب لاستلام القرض العقاري الذي يمكنني من شراء ما أريد.
المختصين في قسم خدمة العملاء عرضوا لى مميزات القرض والتي تمثلت في:
- القيمة النقدية للقرض الممنوح لي تزيد عن مقدار راتبي الشهري بما يتعدى 58 مرة.
- استطيع تسديد قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 20 عاما.
- القرض يمنح لجميع الموظفين في مختلف قطاعات الدولة سواء كانت عامة أو خاصة وهذا ساعدني كثيرا لأني موظف في قطاع خاص.
بالرغم من تعدد المميزات التي يقدمها القرض إلا أن البنك وضع بعض الشروط التي أراها أنها عيوب وهي:
- قيمة الراتب الشهري يجب ألا تقل عن 5000 ريالا سعوديا بالنسبة للعاملين في قطاعات العمل الحكومية.
- يزداد المبلغ في حالتي ليصبح 7500 جنيه أي لعملاء القطاع الخاص.
- يجب أن يوافق المقترض على تحويل راتبه الشهري للبنك.

ما هي الشروط الخاصة بمنزل التمويل العقاري

لابد من إتمام البناء بالمنزل ولابد إن يبلغ عمر الوحدة السكنية أكثر من 25 عام.
يشترط أن يكون للوحدة السكنية صك مستقل بشرط إن تبلغ مساحة الأرض الخاصة بالوحدة السكنية عن 200 متر مربع وذلك بالنسبة للفلل أما بالنسبة للشقق فلابد أن تزيد مساحتها عن 80 متر مربع.

الإجراءات المطلوبة للحصول على القرض العقاري من بنك الراجحي

في البداية لابد من إنشاء حساب بنكي في مصرف الراجحي ولابد من تحويل الراتب الشخصي للبنك ثم تعبئة البيانات في نموذج التمويل وتوفير كل الأوراق المطلوبة وإرسالها إلى البنك ويتم الموافقة بشكل نهائي بالتوقيع على العقد.

المستندات المطلوبة للحصول على التمويل من بنك الراجحي

لابد من تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية وتكون مفعلة ولابد من إرسال خطاب موجه من العمل ويجب تصديقه من الغرفة التجارية الخاص بالقطاع الخاص.
تعبئة نموذج التمويل وتحديد سعر المنزل الذي يريد العميل في امتلاكه وتقديم نسخة من صك المنزل مستقلة الوجهين وتعبئة إقرار المعاينة ولابد من تقديم الرسم الكروكي الذي يوضح مكان المنزل وتقديم نسخة من الرخصة الخاصة بالمنزل.

تعرف على: مواقع جهاز الخدمة الذاتية الراجحي

حاسبة القرض العقاري لحساب تكلفة التمويل

لابد من تحديد القيمة المالية للقرض الخاص بشراء المنزل حتى يستطيع البنك تحديد القيمة المالية للسداد الشهري.

حيث إذا كان التمويل أكبر من الراتب الشهري للعميل بمقدار 85 مرة وذلك على مدار 20 سنة وإذا كان التمويل امتد إلى 30 عام فيكون التمويل أكبر من الراتب الشهري بحوالي 82 ك
مرة فيكون الحساب بالنسبة للبنك 4.52% للتمويل سنويا.
إذا كانت مدة السداد 20 عام فتصل النسبة إلى 3.52% للتمويل سنتين حيث يتم التعديل في نسبة التمويل كل 3 سنوات.

حيث يتم حساب القيمة المالية للتمويل والقسط الشهري حسب القيمة الإجمالية للقرض وذلك من خلال الآتي:

في حالة عدم توافر المتضامن الشهري للتمويل العقاري من بنك الراجحي فإذا كانت مدة السداد 20 عام وإذا كان التمويل هو 357 فإن المبلغ الأساسي يكون 5000 وقيمة القسط الشهري 2500 .

إذا كانت القيمة المالية 908 فإن المبلغ الأساسي هو 8000 وقيمة القسط الشهري 4400
إذا كان التمويل هو 570 فإن المبلغ الأساسي 10000 ويكون القسط الشهري هو 6000
كذلك إذا كان التمويل 1 مليون و 170 فإن المبلغ الأساسي يكون 12500 وقيمة القسط الشهري 7500
إذا كان التمويل 1 مليون و 85 فإن المبلغ الأساسي يكون 15000 وقيمة القسط الشهري 9000
إذا كانت مدة السداد 30 عام ويكون التمويل 454 فإن المبلغ الأساسي يكون 5000 وقيمة القسط الشهري 2500
بينما إذا كان التمويل 480 فإن المبلغ الأساسي هو 8000 وقيمة القسط الشهري 4400
إذا كان التمويل 1 مليون و 889 فإن المبلغ الأساسي 10000 وقيمة القسط الشهري هو 6000
إذا كان التمويل 1 مليون و 361 فإن المبلغ الأساسي 12500 وقيمة القسط الشهري 7500
وإذا كان التمويل 1 مليون و 833 فإن المبلغ الأساسي هو 15000 وقيمة القسط الشهري 9000.

برنامج المرابحة للتمويل العقاري من بنك الراجحي

إن هذا البرنامج يقدم للعملاء مبلغ تمويلي يصل إلى 80% من قيمة المنزل ثم يتم شراء باقي المبلغ من قبل البنك بعد ذلك يتم توقيع مرابحة يتم الاتفاق عليها بين العميل والبنك بحيث يتم رهن المنزل لصالح البنك.

مميزات البرنامج

إن البنك يكون مستعد لتمويل الشقق والوحدات السكنية بمبلغ يصل إلى 250 ألف دينار أردني والفيلات بمبلغ يصل إلى 500 ألف دينار أردني.

إمكانية أن تمتد مدة التمويل إلى عشر سنوات وتم توقيع سعر المرابحة طيلة فترة التمويل ويتم الموافقة على دخل الزوج في هذا البرنامج لأنه يتم تجزئة المبلغ المستحق بين الزوجين وذلك بالاتفاق مع البنك.

استفسارات خاصة بالتمويل العقاري من بنك الراجحي

إن النسبة المئوية التي يفرضها بنك الراجحي للتمويل العقاري ثابتة سواء في خلال 20 عام أو 30 عام.
إن مقدم الطلب ليس ضروريا دفعة مرة واحدة ولا يوجد حد أقصى للقيمة المالية للتمويل بشرط إن لا يفوق سن المعاش في آخر فترة التمويل.
تأخذ الإجراءات للحصول على العقار حوالي 10 أيام ويتم تناول نصف القيمة المالية لمبلغ التمويل بشرط إلا يفوق التمويل الراتب الشهري للعميل.
بالإضافة إلى إمكانية حصول سوليدرتي على قرض آخر سواء كان شخصيا أو عقاريا من خلال بنك الراجحي أو بنك آخر.
لا تؤثر بطاقة الائتمان على قيمة التمويل في حالة دفع المبالغ المستحقة في موعدها المحدد وأثناء فترة التمويل الأولي يمكن الحصول على قرض عقاري آخر لكن ضرورة إلا يفوق الحد الائتماني قيمة 60% من الراتب الشهري للعميل.
إذا رغب العمل دفع قيمة التمويل في موعد مبكر فإنه يستطيع القيام بذلك بمنتهي السهولة لكن لابد من دفع أرباح الأسهم لفترة 3 أشهر.
فإذا قام العميل بالدفع في شهر محرم من السنة الثانية لدفع الأقساط فلابد من دفع شهر محرم وصفر وربيع الأول والثاني.
حيث إن الأرباح التي يحققها البنك خلال فترة التمويل ليست بنفس النسبة التي يحققها في السنة الأولى.
يقوم مصرف الراجحي من التأكد من قيمة العقار الذي يرغب العميل في شرائه عن طريق أحد المثمنين حتى يتم التأكد من أنه يستحق المبلغ المطلوب فيه.

شراء بيت عن طريق بنك الراجحي بعد أن عرضنا طرق الحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي لشراء المنزل والشروط المطلوبة للحصول على القرض أتمنى أن يكون المقال وافي للمعلومات.