شروط القرض العقاري المدعوم السعودية

شروط القرض العقاري المدعوم السعودية سنتعرف عليه عبر موقعنا أسهمك، حيث أن وزارة الإسكان تقدم العديد من القروض العقارية المدعومة، ولكن يجب أولا الاطلاع على شروط القرض العقاري، ذلك لأن البنوك تضع بعض الشروط يجب الالتزام بها، يستطيع العميل الحصول على هذه القروض من أجل شراء عقار أو قطعة أرض عقار كامل يضم العديد من الوحدات السكنية أو شقة، فيلا، عقار ما زال في مرحلة البناء.

شروط القرض العقاري المدعوم السعودية

تحدد الشروط الواجب توافرها في المتقدم من أجل القرض المدعوم أو شراء وحدة سكنية من السوق في الآتي:

  • يلزم أن يكون المتقدم سعودي الجنسية وكذلك الوالدين من أصل سعودي.
  • ينبغي ألا يقل سن المتقدم عن 25 عام.
  • يجب أن تكون الأسرة المقدمة بطلب للحصول على القرض لا يتوفر لها سكن أثناء ال 5 سنوات السابقة من تاريخ التقدم بالطلب.
  • عدم حصول الاسرة سابقًا على تمويل من وزارة الإسكان.
  • يلزم أن تكون الأسرة سعودية الجنسية.

اقرأ أيضًا: شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري 

شروط القرض العقاري المدعوم البنك السعودي الاستثماري

هناك بعض الشروط التي يجب توافرها للحصول على القرض العقاري المدعوم من بنك السعودي الاستثماري، وهي كالآتي:

  • يجب أن يكون العميل المتقدم بالطلب يمتلك الجنسية السعودية.
  • ألا يقل عمر العميل عن ٢٠ عام كحد أدنى ولا يزيد عن ٧٠ عام كحد أقصى.
  • أن يكون المرء تابع لقوائم صندوق التنمية العقارية لمستحقي الدعم السكني.
  • بالإضافة إلى وجوب استيفاء كافة شروط قروض الإسكان.
  • تقديم إثبات وظيفي في القطاعات الخاصة أو العسكرية أو الحكومية أو شبه الحكومية أو أي جهة عمل تابعة للبنك.

 شروط القرض العقاري المدعوم الراجحي

هناك بعض الشروط التي يجب توافرها للحصول على القرض العقاري المدعوم من مصرف الراجحي، ومن أهمها ما يلي:

  • أن يكون المرء تابع لقوائم صندوق التنمية العقارية لمستحقي الدعم السكني.
  • كما يجب على العميل المتقدم بالطلب استيفاء كافة شروط قروض الإسكان.
  • بالإضافة إلى أن يكون العميل المتقدم بالطلب يمتلك الجنسية السعودية.
  • وجوب تحويل الراتب الشهري الخاص بالعميل إلى البنك مباشرة.
  • الحد الأقصى للتمويل العقاري المقدم من مصرف الراجحي هو ٥٠٠٠٠٠ ريال سعودي.
  • يجب أن لا يتجاوز عمر المقترض ٣٠ عاما.

شروط القرض العقاري المدعوم بنك البلاد

أهمها ما يلي:

  • يلزم العميل بفتح حساب جاري مسبق في بنك البلاد قبل طلب القرض العقاري.
  • أن يكون المرء تابع لقوائم صندوق التنمية العقارية لمستحقي الدعم السكني.
  • كما يجب أن لا يقل عمر المقترض ٢٠ عاما كحد أدنى، وأن لا يتجاوز عمره ٧٠ عام وقت سداد آخر قسط.
  • أن لا يقل راتب العميل المتقدم بالطلب عن ٣٠٠٠ ريال سعودي كحد أدنى.
  • عدم دخول العقار في المخططات المعتمدة للمناطق المعمارية.

شروط القرض العقاري المدعوم بنك الأهلي

هناك بعض الشروط التي يجب توافرها للحصول على القرض العقاري المدعوم من البنك الأهلي، ومن أهمها ما يلي:

  • أن يكون تابع لقوائم صندوق التنمية العقارية لمستحقي الدعم السكني.
  • كما يجب على العميل المتقدم بالطلب استيفاء كافة شروط قروض الإسكان.
  • بالإضافة إلى وجوب تقييم المبنى أو العقار من خلال البنك.
  • وجوب تحويل الراتب الشهري الخاص بالعميل إلى البنك مباشرة.

 شروط القرض العقاري المدعوم للنساء

هناك بعض الشروط التي يجب توافرها لحصول النساء على القرض العقاري المدعوم ، ومن أهمها ما يلي:

  • يجب أن تكون العميلة المتقدمة بالطلب سعودية الجنسية.
  • كما يجب يكون عمرها ٢١ عام فأكثر، ولا يسمح بأقل من ذلك.
  • بالإضافة إلى وجود دخل مالي شهري يصل إلى ٥٠٠٠ ريال سعودي بشكل ثابت.

ومن هنا سنتعرف على: الاستعلام عن صندوق التنمية العقاري برقم الهوية 

شروط القرض العقاري المدعوم السعودية

القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري

نذكر أهم المعلومات عن القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري، من خلال النقاط التالية:

  • يقدم هذا القرض بدعم كلا من وزارة الإسكان وصندوق التنمية.
  • تحدد قيمة التمويل لهذا القرض بناء على الراتب الشهري للمتقدم وعدد أفراد الأسرة ومبلغ التمويل لا يزيد عن 500 ألف ريال سعودي.
  • البنك يقدم هذا التمويل للعميل عن طريق الأرباح التي يحققها البنك حيث أن الدعم يقدم في شكلين وهما إما أن يكون دعم كلي أو جزئي.
  • هذا القرض يقدم للعميل الراغب في بناء عقار وليس من أجل القيام بشراء أحد العقارات الجاهزة.

مستندات القرص العقاري المدعوم

من أجل التقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري مدعوم، ستحتاج إلى تقديم ما يلي:

  • صورة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
  • مسند تعريف بالراتب من صاحب العمل الحالي أو الأخير.
  • مسند تعريف من جهة العمل الحالية.
  • كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر يوثق فيه راتبك.
  • في حالة طلب القرض المدعوم للأفراد العسكريين، يلزم تقديم نسخة من بطاقة الهوية العسكرية الخاصة بك تشرح رتبتك أو منصبك في الجيش.

آلية عمل برنامج القرض العقاري المدعوم

  • يقدم البرنامج لك عن طريق البنوك والمؤسسات التمويل المشاركة.
  • يوفر الصندوق مبلغ شهري في صورة دعم مالي، يكافئ أرباح التمويل بمعدل يتراوح بين 35٪ كحد أدنى و 100٪ كحد أقصى، ويتم تحويل الأموال مباشرة إلى حساب المستفيد.

التقديم على القرض العقاري المدعوم

يمكن للعميل أن يقوم بتقديم طلب الحصول على القرض العقاري المدعوم مباشرة عبر صندوق التنمية العقارية من خلال اتباع الخطوات التالية:

  • أولا يقوم العميل بزيارة الموقع الإلكتروني الخاص بصندوق التنمية العقارية، من هنا.
  • ثم ابدأ بتسجيل الدخول إلى حسابك في الصندوق.
  • قم بالنقر على خيار ” تحديث البيانات الشخصية” من خلال القائمة الرئيسية.
  • ثم بعد ذلك يقوم العميل بتعبئة البيانات الجديدة، واختيار المنتج المراد تمويله.
  • وبعد اختيار العميل للجهة المناسبة له يبدأ البنك في إجراءات القرض المدعوم.
  • وأخيرا يقوم العميل بالتوقيع على العقد المقدم من البنك.
  • ويمكن أيضا التسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد عبر منصة السكني، من هنا.

حاسبة القرض العقاري المدعوم

يمكن للعميل معرفة حاسبة القرض العقاري المدعوم من خلال اتباع الخطوات التالية:

  • يقوم العميل بزيارة الموقع الإلكتروني الخاص بحاسة الدعم من خلال هذا الرابط، من هنا.
  • ثم يقوم بتعبئة البيانات المطلوبة والمستحدثة مثل: فترة التمويل بالأعوام والشهور، والقيمة المالية للقرض، وقيمة الراتب الشهري.
  • وأخيرا يقوم العميل بالنقر على خيار “حساب” ليظهر لك القيمة المالية للتمويل.

تجربتي مع القرض المدعوم

وفيما يلي نقدم لكم تجربتي مع القرض العقاري المدعوم:

التجربة الأولى

تقول إحدى الزوجات أنها اتفقت هي وزوجها على التعامل مع صندوق الدعم، حتى يحق لها أخذ القرض المدعوم الذي يسمى بالتضامن، وذلك لأنه يمكن الزوجين أو الأسرة كلها الحصول على سيولة مالية كبيرة والحصول على المنتجات المقدمة من هيئة الإسكان، وذلك لأنها تُتيح له فرصة شراء وحدة سكنية مجهزة كما توفر لهم فرص البيع على الخارطة.

وتقول الزوجة دخلت براتبي الشهري حتى أحصل على تمويل صندوق الدعم المقدم من الجهات التمويلية، وغالبا يكون تسجيل العقار باسم كل من الزوج والزوجة.

التجربة الثانية

يقول أحدهم توجهت إلى مصرف يدعم التمويل العقاري حتى أحصل على القرض المدعوم  لشراء منزل، واستفسرت عن التفاصيل المتعلقة بهذا النوع من التمويلات إلا أني فوجئت بأن ممثل خدمة العملاء ليس لديهم المعلومات الكافية عن التمويل العقاري، فلم أتمكن من معرفة المعلومات التي أريدها.

قام ممثل خدمة العملاء بإرسال بياناتي الشخصية إلى مسؤول البنك، وقال لي لا يمكن صرف تمويل لشراء منزل، فسألت عن التمويلات المتاحة فأخبرني يمكنك صرف تمويل عقاري للوحدات السكنية المفروشة.

مع العلم كان لدى قطعة أرض جاهزة وكل ما ينقصني هو صرف تمويل من أحد البنوك، إلا أن هذه التجربة أصابتني بالإحباط.

خصائص القرض العقاري المدعوم

يوجد العديد من الخصائص والمزايا التي تخص التمويل العقاري المدعوم، سنوضحها لكم فيما يلي:

  • وجوب توافر ضمان على هامش الربح، وذلك للحصول على تمويل يصل إلى ٥٠٠ ألف ريال سعودي.
  • سداد دفعة إضافية تقدر بنسبة ١٠% للمسكن الأول، أو ٣٠ للثاني فأكثر.
  • توافر وثيقة تكافل في حالة العجز الكلي أو في حالة الوفاة مجانية، وذلك إذا كان القرض الممول ٢،٥٠٠٠٠٠ ريال سعودي كحد أقصى
  • توافر وثيقة تكافل مجانية في حالة وجود أي نوع من أنواع الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والحرائق وما يترتب عليها من خسائر مالية.
  • يعد التمويل العقاري المدعوم من التمويلات الإسلامية والمتوافقة مع أحكام الشريعة.
  • يصل إجمالي الاستقطاع إلى ٦٥% من راتب العميل الشهري.
  • كما تصل فترة سداد التمويل إلى ٦٠ شهر كحد أقصى.
  • الحد الأدنى للتمويل هو ٢٥٠،٠٠٠ ريال سعودي، بينما يصل الحد الأقصى إلى سبعة مليون ريال سعودي.

عيوب القرض المدعوم

إليكم أبرز عيوب القرض المدعوم وهي كالآتي:

  • أنه يفرض رسوم على القرض.
  • تفرض على العملاء تحمل مصاريف المواصلات عند امتلاك الرهن العقاري، كما أنه يفرض مبالغ مالية كعقوبة على إلغاء القرض.
  • تأثر العملاء بخسارة القيمة المالية للعقار.
  • تقل القيمة المالية للوحدات العقارية على المدى البعيد، كما تتأثر بالتغيرات التي تطرأ على السوق، لذلك يصعب على بعض العملاء تجديد الأقساط في المواعيد المحددة لها.
  • تعديل القرض العقاري.
  • قد يضطر العملاء اللجوء إلى الرهن في حالة العجز عن تسديد أقساط القروض، مما يدفعهم إلى تعديل القرض وتعرضهم إلى الكثير من المشاكل.

ويمكن التعرف على: ماهو برنامج الرهن العقاري ومميزات برنامج الرهن العقاري من بنك الجزيرة

خيارات برنامج القرض العقاري

يمكنك اختيار ما يناسبك من خيارات برنامج القرض العقاري والتي وتتمثل فيما يلي:

  • شراء وحدة سكنية جاهزة.
  • شراء وحدة سكنية تحت الإنشاء.
  • تمويل البناء الذاتي.
  • تمويل برهن العقار.

شروط الرهن العسكري

يوجد بعض الشروط التي يجب توافرها للحصول على القرض العقاري العسكري، والتي تتمثل فيما يلي:

  • يجب أن يزيد عمر العميل المتقدم بالطلب ٢٠ عاما ولا يقل عن ذلك.
  • كما يجب أن يكون العقار كامل البنية، بالإضافة إلى توافر سند الملكية الخاص بالعقار.
  • وجوب التأكد من وجود العقار في المخططات المعتمدة.
  • يجب أن يتراوح سعر العقار ما بين مليون ريال سعودي إلى خمسة مليون ريال سعودي.
  • كما يجب استيفاء كافة الشروط الخاصة بصندوق التطوير العقاري العسكري، والتي تتمثل فيما يلي:
  1. يخصص هذا الدعم للعسكريين، شريطة أن يتراوح أعمارهم من ٢٠ عام وحتى ٧٠ عام.
  2. أن يكون الراتب الشهري أكثر من ١٢ ألف ريال سعودي.
  3. كما يجب أن تكون مدة الخدمة أكثر من ٣٠ يوما على الأقل.
  4. بالإضافة إلى وجوب أن يكون للعميل حساب جاري مسبق، وذلك لتحويل الراتب الشهري عليه مباشرة.

ولا يفوتكم قراءة موضوع: رقم الصندوق العقاري الموحد هو 199088. السعودية

الأسئلة الشائعة

أبرزها ما يلي:

كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم الراجحي؟

نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم الراجحي هي: ٩٠%  سنويا.

اذا راتبي 12000 كم يعطوني قرض عقاري؟

إذا كان راتب العميل الشهري يصل إلى  ١٢٠٠٠ ريال سعودي، يمكنك الحصول على قرض شخصي من بنك الراجحي يصل إلى ٢١١،٠٠٧ ريال سعودي، وتقوم بسداده في فترة تصل إلى خمس سنوات كاملة، وذلك بدفع أقساط شهرية بقيمة ٣،٩٩٩ ريال سعودي، ليصل إجمالي القرض إلى ٢٣٩،٩١٦ ريال سعودي بعد السداد.

كيف يتم حساب التمويل العقاري المدعوم؟

يوفر صندوق التطوير العقاري ضمانًا نقديًا يصل إلى 5٪ من قيمة العقار بغرض تخفيض الدفعة الأولى من 10٪ إلى 5٪ للمسكن الأول فقط (أو 30٪ للإقامة الثانية أو أكثر) والتي تتيح للمستفيدين الحصول على تمويل عقاري يصل إلى 90٪ من قيمة العقار.

كم مبلغ القرض العقاري الدعوم؟

يتم تحديد مبلغ الدعم المقدم للعميل بناء على عدة عوامل وهي :

  • قيمة الراتب الشهري للمتقدم.
  • نوعية العقار الذي يريد العميل الاقتراض من أجله.
  • يمكن الاطلاع على قيمة الدعم الذي ستمنح إياه من قبل وزارة الإسكان من خلال حاسبة الدعم السكني.

قد يهمك أيضًا: شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري 

في نهاية المقال نتمنى أن نكون قد قدمنا لكم شروط القرض العقاري المدعوم السعودية، وتمكنا من إفادتكم حول كل ما يخص الدعم العقاري المقدم من وزارة الإسكان السعودية وصندوق التنمية العقارية.

التعليقات مغلقة، ولكن تركبكس وبينغبكس مفتوحة.